Obsah:
Výnosy z investic nemají přímý dopad na výši dávek sociálního zabezpečení. Správa sociálního zabezpečení nebude snižovat výši dávek z důvodu investičního zisku. Příjmy z investic však mohou nepřímo ovlivnit důchodové dávky tím, že způsobí, že se část stane předmětem daně z příjmů
Nezasloužený příjem
SSA platí limity na příjmy, když se rozhodnete začít dávky sociálního zabezpečení brzy. Překročení limitu snižuje vaše výhody. Nezasloužené příjmy se do limitu příjmů nezapočítávají. Veškeré investiční výnosy jsou nezasloužené. Příklady investičních výnosů zahrnují: Kapitálové zisky z prodeje aktiv Výplaty dividend Zisky z akciových opcí Úroky z dluhopisů nebo spořicích účtů Některé jiné typy nezasloužených příjmů jsou anuity, důchody a dávky placené vládními programy kromě sociálního zabezpečení. Ty také nesnižují měsíční platby
Získané příjmy
Vydělávaný příjem je peníze, které si vyděláte z práce v zaměstnání nebo ze samostatné výdělečné činnosti. Pokud začnete sbírat sociální zabezpečení brzy, vaše dávky budou sníženy, pokud máte příliš mnoho příjmů. Například, v roce 2015 vaše výhody byly sníženy $ 1 za každý $ 2 z příjmů ze zisku přesahující $ 15,720. Jakmile dosáhnete plného věku odchodu do důchodu, toto pravidlo již neplatí a výdělky z práce, jako například nezasloužené příjmy, nesnižují kontrolu sociálního zabezpečení. Plný věk odchodu do důchodu se pohybuje od 65 do 67, v závislosti na datu narození.
Daně a výhody
Ačkoliv SSA nebere v úvahu výnosy z investic a další nerealizované příjmy, služba pro vnitřní výnosy. To je důležité, protože příjmy z investic zvyšují hrubý příjem. Příliš mnoho hrubých příjmů způsobuje, že některé z vašich důchodových dávek se stanou zdanitelnými. Hrubý příjem zahrnuje příjmy z práce a samostatné výdělečné činnosti, jakož i příjmy z investic, ostatní výnosy z nezasloužených příjmů a úroky osvobozené od daně. Některé částky, jako jsou nerealizované kapitálové zisky a kvalifikované distribuce z Roth IRA, se nepřidávají k hrubému příjmu.
Test přínosnosti zdanění
IRS poskytuje jednoduchý test, aby zjistil, zda investiční příjmy a jiné částky tvořící hrubý příjem mohou ovlivnit vaše dávky sociálního zabezpečení. Rozdělte své roční dávky na polovinu a přidejte výsledek k ostatním hrubým příjmům. Pokud jste ženatý a soubor společný návrat, některé z vašeho sociálního zabezpečení mohou být zdanitelné, pokud celkový počet $ 32,000. Prahová hodnota je 25 000 dolarů, pokud zadáváte jako jediná, hlava domácnosti, jako vdova vdova nebo vdova, nebo když jste ženatý a podáte samostatný návrat, ale nežijete se svým manželem. Pokud jste ženatý, souborujte odděleně a žijete se svým manželským partnerem pro kteroukoli část roku, prahová hodnota je nulová.