Obsah:
403 (b) je typ penzijního plánu, který je k dispozici zaměstnancům organizací, jako jsou církve, instituce veřejného vzdělávání a neziskové organizace. V některých případech nabízí 403 (b) plánů možnost zapůjčit si peníze ze zůstatku na účtu. Při zvažování, zda si půjčit od 403 (b), kontaktujte svého administrátora plánu a určete své možnosti.
Začátek procesu
Váš plán 403 b) plánuje, zda jsou úvěry povoleny. Pokud tyto informace nemůžete najít nebo je třeba něco objasnit, můžete kontaktní údaje pro správce 403 (b) najít na výpisu z účtu nebo v jiné korespondenci plánu. Správce plánu bude schopen určit, zda plán povoluje nebo nemá zapůjčení; mnoho 403 (b) plánů nabízí možnost půjčky, ale některé ne. Chcete-li zahájit proces půjčky, budete muset vyplnit žádost o úvěr. Tato aplikace dokumentuje datum výpůjčky, požadovanou částku, splátkový kalendář a další podmínky úvěru.
Pravidla IRS
Služba Internal Revenue Service stanoví limity, kolik peněz lze vypůjčit z plánu 403 (b). Vypůjčená částka musí být nižší o 50% zůstatku na účtu nebo 50 000 USD. Pokud je zůstatek na účtu nižší než 10 000 USD, může si vlastník půjčit celý zůstatek na účtu.
Výhody
Půjčky z 403 (b) jsou obecně jednodušší než zajištění jiných typů úvěrů. Zaměstnanec si účinně půjčuje vlastní peníze a nemusí projít propracovaným procesem kontroly úvěrů. Všechny částky splátek úvěrů, včetně úroků, jsou nezdanitelné a budou navráceny do zůstatku na účtu - který doplní vejce v důchodovém hnízdě.
Nevýhody
Úvěr ze 403 (b) musí být splacen dolary po zdanění. Nesplacení úvěru včas povede k tomu, že IRS zachází s úvěrem jako s distribucí, čímž vzniknou daně z příjmu a pokuta ve výši 10%, pokud je dlužník mladší než 59 1/2. Pokud dlužník 403 (b) opustí svou práci před splatností úvěru, bude povinen tento úvěr okamžitě splatit.
Nákup domu
Domácí nákup je přípustným důvodem k zapůjčení z plánu 403 (b) podle IRS. V důsledku toho mnoho plánů umožňuje držitelům účtů půjčit si peníze z plánu 403 (b), aby mohli financovat zálohu. To ale není všude. Pravidla týkající se výpůjček a výběrových řízení budou stanovena v dohodě o plánu a zaměstnavatelé nejsou povinni povolit půjčky na nákup domů.