Obsah:
Banky a družstevní záložny obvykle umožňují zákazníkům přidávat osoby do stávajících bankovních účtů. Přírůstky úspor, kontroly a účtů peněžního trhu se běžně provádějí bez prodlení, zatímco zákazníci někdy musejí čekat na potvrzení o vkladu, nebo CD, aby dosáhli splatnosti před provedením takových změn. Vzhledem k tomu, že CD zahrnují smlouvu o termínovaném vkladu, banky mohou být ochotny provádět změny až do doby, než CD vstoupí do období odkladu na konci období.
Spotřebitelé
Kdykoli jsou lidé přidáváni do spotřebitelských účtů, musí nový signatář i stávající signatáři podepsat novou podpisovou kartu pro účet. Podpisové karty se někdy zdvojnásobují jako dohody o účtech, ale karty se v zásadě používají k ověření podpisů na šekech velkých dolarů. Zákon USA z roku 2001 vyžaduje, aby finanční instituce zaznamenaly jméno, číslo sociálního zabezpečení, datum narození, fyzickou adresu a primární formu ID pro každého nového zákazníka. Přijatelné formy průkazu totožnosti jsou obvykle omezeny na pasy nebo státní řidičské průkazy nebo průkazy totožnosti.
Obchodní Signers
Banky musí shromažďovat stejné informace potřebné pro doplnění osobních účtů, když jsou lidé přidáváni do obchodních účtů nebo obchodních dokumentů. Jediný majitel může přidat účet na účet, aniž by musel poskytnout další dokumentaci. Pokud jsou signatáři přidáváni do firemních účtů, musí podnik poskytnout finanční instituci aktualizované firemní usnesení. Partnerství musí finanční instituci poskytnout aktualizovanou dohodu o partnerství, kdykoli budou přidáni nebo odstraněni partneři. Ostatní subjekty, jako jsou asociace, musí poskytnout bance aktualizované členství.
Příjemci placené smrti
Zákazníci se mohou rozhodnout, že do svých účtů budou přidávat příjemci platby za smrt, nebo POD, aby zabránili průchodu účtů probací. Jelikož příjemci POD nemají žádná podpisová práva, nemusí podepisovat podpisové karty ani chodit do banky, když je vlastník účtu přidá. Majitel účtu musí poskytnout bance jméno, datum narození a číslo sociálního zabezpečení pro každého přidaného příjemce. Pro usnadnění mohou banky také požádat o adresy příjemců POD.
Ostatní jména
Lidé, kteří založili svěřenectví, mohou za určitých okolností přidat název účetní jednotky do svých stávajících účtů. Neodvolatelné trusty mají obvykle oddělené identifikační číslo poplatníka nebo DIČ, v takovém případě je banky nemohou přidat do stávajících účtů. Odvolatelné vztahy důvěryhodnosti jsou však často stanoveny pod číslem sociálního zabezpečení osoby, která důvěru vytváří. Vzhledem k tomu, že DIČ jsou stejné, finanční instituce mohou tyto trusty přidávat k existujícím účtům. Totéž platí pro manželské důvěry za určitých okolností, ale pravidla se liší stát od státu.