Obsah:
Když použijete svůj domov jako zajištění úvěru, vezmete si druhou hypotéku ve výši všech nebo procenta vlastního kapitálu v domácnosti. Vlastní kapitál je rozdíl mezi oceněnou hodnotou domu a nevyrovnaným zůstatkem hypotéky.
To přidává dvě další kritéria k požadavkům věřitele na příjem a úvěrovou kvalifikaci. Prvním kritériem je, že jste vlastníkem domu. Druhou je, že buď vlastníte dům nebo domov je více než nesplacený zůstatek na hypotečním úvěru.
Jak to funguje
Výpočty vlastního kapitálu
Equity je tekutá proměnná. I když se obvykle zvyšuje, jak budete pokračovat v měsíční splátky úvěru, pokles v ekonomice může způsobit jak hodnotu vašeho domova a vlastního kapitálu máte v něm snížit. To je důvod, proč většina věřitelů vyžadují buď před provedením výpočtu vlastního kapitálu.
Výpočet vlastního kapitálu odečte zůstatek nesplaceného úvěru od běžné hodnoty domu. Pokud například dlužíte 175 000 dolarů na doma v současné době oceněném na 250 000 USD, máte 75 000 USD ve vlastním kapitálu. Tato částka se stává základem pro určení, kolik jste oprávněni si půjčit.
Kolik můžete půjčit a jak dlouho?
Většina věřitelů vám půjčí pouze procento vlastního kapitálu ve vaší domácnosti. Podle Federální obchodní komise je průměr okolo 85 procent. Například, pokud máte 75.000 dolarů ve vlastním kapitálu, maximální úvěr nebo úvěrová linie by byla 63.750 dolarů.
A domácí kapitálové půjčky je jednorázový paušální úvěr, na který pravidelně provádějte měsíční platby po stanovenou dobu. A úvěr úvěru funguje stejně jako kreditní karta. Nicméně, na rozdíl od kreditní karty, HELOC obvykle má předurčené období kreslení, následovaný nastavenou dobou splácení. Během doby čerpání můžete půjčit až do výše stanovené věřitelem. Když splácíte jistinu, můžete i nadále používat kreditní linku, stejně jako kreditní kartu. Jakmile však lhůta čerpání vyprší, musíte úvěr splatit.
Ačkoli se podmínky půjček mezi věřiteli liší, doba splácení je obvykle kratší než u původní hypotéky. Podle Bankrate je maximální doba splácení úvěru i úvěrového rámce asi 15 let.