Obsah:
Úvěrovou linií je možnost výpůjčky, která vám umožňuje přístup k finančním prostředkům vždy, když zvolíte předem stanovený úvěrový limit. S některými takovými opatřeními máte přístup k úvěrovým prostředkům ze samostatného běžného účtu. S ostatními převádíte prostředky do běžného účtu. Výhodou úvěrové linie oproti tradičnímu úvěru je, že na nevyužité části úvěrové linky se neúčtuje žádný úrok.
Zajištěné vs. nezajištěné
Stejně jako banky, družstevní záložny a další věřitelé nabízejí zajištěné a nezajištěné tradiční úvěry, většina z nich nabízí zabezpečené a nezajištěné úvěrové linky, nebo LOC. I když se na povrchu mohou zdát podobné, jsou výrazně odlišné.
Zajištěné LOC
Nejčastějším příkladem zajištěného úvěrového rámce je úvěrová linie vlastního kapitálu nebo HELOC. Ačkoli méně obyčejný, další příklady zahrnují hotovostně zajištěné LOC zabezpečené spořicím účtem nebo vkladovým certifikátem nebo půjčkou na auto, která vám dává možnost koupit vozidlo do určité částky od jakéhokoliv prodejce automobilů.
HELOC funguje odlišně než LOC s podporou hotovosti. Na rozdíl od hotovostně zajištěného LOC, který nemá datum vypršení úvěru a funguje podobně jako kreditní karta, HELOCs mají data expirace a obvykle mají obnovitelnou nebo neobnovitelnou dobu čerpání a dobu splácení.
Během období čerpání máte volný přístup k LOC; během této doby můžete být požádáni o zaplacení minimální částky pokaždé, když vyberete peníze nebo si ponecháte minimální zbývající zůstatek. Výpůjční práva končí, když začíná doba splácení. Výpůjční podmínky určují dobu splácení. S některými se doba splácení může prodloužit o několik let; s ostatními musí být LOC splacena mnohem dříve.
Nezajištěné LOC
Nezajištěné LOC, také známé jako osobní úvěr, je to revolvingová úvěrová linka. Prostředky můžete z jakéhokoli důvodu kdykoli a z jakéhokoli důvodu vybrat. Vzhledem k tomu, že finanční prostředky jsou splaceny, můžete pokračovat v odposlechu do úvěrové linie.
Nevýhodou osobního LOC je, že požadavky na způsobilost a úrokové sazby jsou často vyšší než u zabezpečeného LOC. Podle Brenta Vallata, manažera Wells Fargo Bank, ověřitelných příjmů, solidní úvěrové historie, dobrého až vynikajícího úvěrového skóre a dobrého vztahu s věřitelem zvyšují šance na schválení.