Obsah:
Autor, rozhlasový host a mluvčí Dave Ramsey vybudoval kariéru, která lidem říká, jak se dostat z dluhů. Jednou z jeho nejznámějších taktik je obálkový systém, ve kterém sestavujete rozpočet a pak doslova vyřazujete peníze na položky v tomto rozpočtu. To vás nutí žít ve svých prostředcích, které udržují váš dluh v růstu. A včetně splácení dluhu ve vašem rozpočtu, můžete použít systém kopat z dluhů.
Nastavte svůj rozpočet
Prvním krokem v Ramseyho systému je stanovení přesného rozpočtu. Podívejte se na měsíční mzdy a rozhodněte se, kam půjdou všechny centy. Samozřejmě, že některé z nich již bude mluvit - vaše nájemné nebo hypotéky, vaše auto platby, některé účty a něco jiného, co vyžaduje měsíční platbu. Poté vyčleňte určitou částku na splacení dluhu. Pokud jste někdy se dostat z dluhů, musíte zacházet se splácením jako non-obchodovatelné měsíční povinnost. Obálka systém přijde do hry, když rozpočet pro to, co zbylo po těchto základních položek jsou postaráno. Rozhodněte se, kolik utratíte za jídlo, oblečení, zábavu a každou jinou kategorii výdajů.
Vyplňte své obálky
Vytvořte a označte samostatnou obálku pro každou kategorii výdajů ve svém rozpočtu. Nyní jděte do banky a získejte peníze na zaplnění každé obálky přidělenou částkou této kategorie. Budete platit za všechno s penězi. Ramsey věří, že placení penězi vám dává větší povědomí o tom, že skutečně utrácíte peníze, zatímco kreditní a debetní karty vytvářejí odpojení - mentalitu „koupit nyní, zaplatit později“, která vede k nedisciplinovaným výdajům. Když platíte za věci pouze s hotovostí vybíranou z vlastního bankovního účtu, nebudete se hloubit do dluhu.
Použijte svou hotovost
Obálkový systém je navržen tak, aby vás nutil žít ve svých prostředcích - zkoumat každý penny, který utratíte, a zeptat se, zda jej trávíte moudře. Jakmile jste vyčerpali všechny peníze v obálce, jste hotovi utrácet peníze v této kategorii za měsíc. Jak měsíc pokračuje, dávejte pozor na to, kolik zbývá v každé obálce. Nechcete, aby vám došly peníze na jídlo s 10 dny, které zbývají, a pak musíte buď dát potraviny na kreditní kartu - vytvořit větší dluh - nebo vytáhnout více peněz z banky, což posílí nedisciplinované výdaje, které dostal vás na dluh na prvním místě.
Splácení dluhu
Ramsey zastává metodu "dluhové sněhové koule" za to, že se dostal z dluhů. Vezměte si všechny své dluhy a seznam je v pořadí od nejmenšího k největšímu. Každý měsíc proveďte minimální platbu na všech těchto účtech - s výjimkou nejmenšího zůstatku. Pak Ramsey píše: "Útok na dluh s pomstou." Každý zbývající dolar, který máte k dispozici pro splácení dluhu, by měl směřovat k nejmenšímu dluhu, dokud se nevyplácí. Pak se přesuňte na další dluh na seznamu a zaútočte na něj stejným způsobem. Ramsey říká, že psychologická podpora, kterou získáte od vidění splacených dluhových účtů, poskytuje silnou motivaci pokračovat v práci - a vyčlenit ještě více peněz na splacení dluhu v příštím měsíci.
Provádění úprav
Trvá určitý čas, než doladíte svůj rozpočet v rámci systému obálek, říká Ramsey, takže nenechte se odradit, pokud se v prvních měsících ocitnete s příliš velkým množstvím peněz v jedné obálce a ne v jiném. Upravte svůj rozpočet a začněte s čistým štítem příští měsíc. Chcete-li se udržet na úkolu, můžete dokonce vytvořit obálku odměny - "peníze, aby se vám trochu líbilo," v Ramseyho slovech - dát se, pokud budete držet svého rozpočtu.