Obsah:
Náklady na pojištění rizik, nazývané také pojištění vlastníků domů, mohou záviset na typu zakoupené politiky, výši pokrytí, umístění a náhradních nákladech na vlastnictví a přestavbě domu. Majitelé domů kupující nový domov mohou očekávat, že zaplatí přibližně 0,3 procenta na 1,0 procenta vypůjčené částky. Náklady na bydlení mohou také určit cenu pojištění nebezpečí, s dražšími domy vyžadující vyšší prémiovou cenu než domy s nižšími cenami.
Druhy politik
Pojišťovny určují ceny pojistného podle počtu rizik, na které se vztahuje politika. Rizika mohou zahrnovat oheň, vítr, krádež, výbuch a vandalismus. Politika HO-1 nabízí základní krytí proti 10 rizikům a platí za majetek a domov. Politika HO-2 nabízí širší pokrytí až 16 rizik. Politika HO-3 platí za všechna rizika, na něž se vztahuje pojišťovna, s výjimkou rizik vyloučených z politických podmínek. Politiky HO-4 nabízejí krytí pro nájemce proti 16 rizikům, platí pouze za majetek, bez krytí domovské struktury. Pokrytí HO-6 chrání kondominia a co-op vlastnosti a může spolupracovat s asociačními politikami vlastníků. Majitelé domů se staršími domy mohou koupit politiku HO-8, která pokrývá 16 rizik, ale platí pouze náklady na opravy, nikoli nahrazení domu.
Domácí aspekty
Rok výstavby domu, umístění, velikost a materiály mohou ovlivnit cenu pojištění. Například, dřevo domů může stát více pojistit než cihlový dům, protože to představuje vyšší riziko poškození požáru. Dům postavený na pláži stojí více, aby se pojistil kvůli riziku poškození vodou. Domov s požárním hydrantem na pozemku může stát méně pojistit než domov ve venkovské oblasti bez zdroje vody k dispozici pro hasiče.
Slevy
Pojišťovny často nabízejí slevy pro majitele domů, kteří provádějí bezpečnostní vylepšení v domácnosti, jako je například instalace detektorů kouře, zámků s uzávěrem nebo zabezpečovacích systémů proti vloupání. Majitelé domů nad 55 let mohou získat slevu a lidé, kteří mají jiné pojistné smlouvy s pojišťovnou, jako je automobilové krytí, mohou často získat nižší cenu. Modernizace elektrických systémů, instalatérských nebo topných systémů ve starších domech může často snížit pojistné na nebezpečí.
Deductibles
Rizikové pojistky mají odpočitatelnou částku, částka majitelů domů musí zaplatit z vlastních kapes, když udeří nebezpečí. Výběr vyšší spoluúčast může snížit náklady na pojistné, ale vyžaduje více peněz od majitele domu při podání nároku. Například pojistná smlouva s rizikem 5 000 USD může nabídnout nižší pojistné než pojistná smlouva s odpočtem 1 000 USD.
Náhradní náklady a tržní hodnota
Pojišťovny vydávají pojistné smlouvy o riziku na základě reprodukčních nákladů nebo tržní hodnoty domu. Politika náhrady nákladů platí za nahrazení domu, pokud je zcela zničena, zatímco politika tržní hodnoty platí majiteli domu na základě tržní hodnoty domu. Zásady náhradních nákladů obvykle platí vyšší částku pojistného plnění, ale mají vyšší pojistné než politika tržní hodnoty.