Obsah:
- Metody převrácení
- Způsobilé distribuce rolloveru
- Požadované minimální distribuce, které nejsou vhodné pro rollover
Převrácení vašeho individuálního penzijního účtu vám umožní přesunout své důchodové peníze z jedné finanční instituce do druhé, aniž byste ztratili některý z daňových výhod IRA. Dokonce i když máte více než 70 1/2 let, stále můžete převést svůj IRA na nový účet bez ohledu na to, zda hledáte nižší poplatky, nové investiční možnosti nebo jen konsolidujete různé účty.
Metody převrácení
Technicky, rollover se odkazuje na brát distribuci od jednoho IRA a pak redepositing peníze v jiné IRA uvnitř 60 dnů. Dokud bude celá částka ve stanovené lhůtě zařazena do nové IRA, nezáleží na tom, co děláte s penězi v mezidobí. Nicméně, pokud zapomenete termín a více než 60 dnů, nemůžete dokončit rollover. Případně můžete také své peníze přesunout pomocí tlačítka převod, kde první banka posílá peníze přímo do nové IRA, aniž byste se dotkli peněz. Tímto způsobem nemůžete omylem vynechat žádné termíny.
Způsobilé distribuce rolloveru
Většina distribucí z vašich IRA může být převedena do jiné IRA. Jste však omezeni na jeden rollover za rok. Pokud jste již v minulém roce provedli převrácení, nemůžete přehrát žádné další distribuce.
Přenosy nepodléhají tomuto limitu, takže pokud jste již provedli převrácení, ale chcete své peníze přesunout, nezůstanete na běžném účtu.
Požadované minimální distribuce, které nejsou vhodné pro rollover
Počínaje rokem, ve kterém dosáhnete věku 70 1/2 let, musíte začít užívat požadované minimální distribuce z vaší IRA - pokud to není Roth IRA. Roth IRAs jsou osvobozeni od požadovaných minimálních distribucí, pokud žijete. Nemůžete počítat žádné peníze, které převalíte v rámci požadovaného minimálního rozdělení za rok.
Řekněme například, že máte ve své tradiční IRA 100 000 USD a musíte vybrat 6 000 USD. Pokud hodláte $ 100 000 do jiné IRA, musíte si z nové IRA vybrat 6 000 dolarů, abyste se vyhnuli pokutám za nedodržení požadovaného minimálního rozdělení.