Obsah:
Splátkové dluhy jsou půjčky, na které musí dlužník provádět měsíční platby jistiny a úroků. Platby z těchto úvěrů jsou strukturovány tak, aby dlužník splatil celý zůstatek jistiny do konce doby splatnosti úvěru. Splátkový úvěr se vás může odvolat, pokud máte rádi platby, ale existují určité nevýhody těchto typů dluhů.
Úroková sazba
Sazba federálních fondů představuje úrokovou sazbu, kterou musí banky zaplatit za půjčování peněz od jiných finančních institucí. Tato sazba se může kdykoli změnit a přímo ovlivňuje základní sazbu, která odráží úrokovou sazbu, kterou velké banky účtují za krátkodobé úvěry bonitním dlužníkům. V průběhu dlouhodobého splátkového úvěru získává banka stálý příjem ve formě úrokových plateb od dlužníka, zatímco vlastní náklady banky se mohou lišit v důsledku změn sazby federálních fondů. Pokud banky nastaví úrokové sazby na splátkový úvěr velmi nízko, může se stát, že příjem z úvěrů nebude dostatečný k pokrytí nákladů banky, pokud se v průběhu úvěrového období zvýší jeho ostatní náklady. Úrokové sazby z úvěrů na splátky jsou zpravidla vyšší než u úvěrů s variabilní sazbou, protože úvěry s variabilní sazbou se pohybují nahoru a dolů s primární sazbou.
Platby
Splátkové půjčky nemusí být vhodné pro lidi, kteří se více zajímají o udržení nízkých plateb než splácení dluhu. Pokud si koupíte investiční dům s úmyslem prodat jej za účelem zisku, máte malou motivaci splácet jistinu, protože budete splácet celý úvěr, jakmile prodáte domov. Pokud si vyberete linku vlastního kapitálu spíše než splátkový úvěr, můžete provádět malé úrokové platby pouze tehdy, když vlastníte dům, což znamená, že máte více peněz na renovaci nemovitosti. Splátkové úvěry mají větší měsíční platby než jiné typy dluhů, protože musíte platit k jistině a úroku měsíčně.
Ředitel školy
Lidé, kteří se zabývají splácením jistiny, obvykle hledají spíše na úvěry na splátky než na úvěrové linie. Během prvních let splácení půjčky však jen velmi málo z vašich měsíčních plateb směřuje ke snížení jistiny, protože většina vašich plateb směřuje na výplatu úroků. Vzhledem k tomu, úvěr termín blíží ke konci, téměř všechny vaše platby jde směrem k hlavnímu. Pokud chcete splácet splátkový úvěr z předčasného splácení nebo provést dodatečné splácení jistiny, často vzniká úrok. Pro srovnání, s úvěrovou linií, můžete splatit celý zůstatek úvěru kdykoliv.
Závazek
Můžete financovat auto, loď nebo dokonce domov s splátkovým úvěrem, a v závislosti na zúčastněném zajištění může doba trvání úvěru trvat až 30 let. Dlouhé úvěrové podmínky znamenají menší měsíční splátky, ale splátkové úvěry také znamenají dlouhodobé závazky. Pokud si vezmete pětiletý nebo šestiletý úvěr na staré auto, můžete se ocitnout ve splacení dluhu dlouho poté, co skončila životnost vozidla. Můžete si naplánovat život ve svém současném domě na 30 let, ale hodně se může stát za pouhých 12 měsíců, mnohem méně než tři desetiletí. Proto splátky úvěrů vyžadují, abyste učinili dlouhodobé závazky, které můžete později litovat.