Obsah:
- Získejte organizované
- Rozhodněte se, co chcete dělat se starými 401 (k) s
- Získejte důvěryhodnou, profesionální pomoc
Dnešní pracovní síly mění pracovní místa mnohem častěji než v minulosti. Ve skutečnosti, pokud jste ve dvacátých nebo třicátých letech, můžete očekávat, že budete mít během prvních deseti let minimálně čtyři pracovní změny. V důsledku toho můžete skončit s mnoha zaměstnavateli sponzorovaných penzijních plánů. Zde je přehled toho, co dělat, pokud se snažíte spravovat více 401 (k) účtů.
Získejte organizované
Než uděláte něco s více účty 401 (k), začněte organizováním všech svých informací. Vytvořte jednoduchou tabulku, abyste mohli vidět vše na první pohled. Zvažte, zda se ve vaší tabulce nenachází následující informace:
Název společnosti, ve které jste měli 401 (k)
Měsíc a rok, kdy jste účet otevřeli
Kde se účet nachází nebo kdo poskytuje služby účtu (tj. Vanguard, Fidelity, MassMutual atd.)
Zůstatek účtu
Rozhodněte se, co chcete dělat se starými 401 (k) s
Pokud je zůstatek na účtu nižší než 1 000 USD, může vám zaměstnavatel vyplatit váš plán. Pokud je to mezi $ 1,000 a $ 5,000, mohou také automaticky vrátit zůstatek do IRA. Účty s více než 5 000 USD jsou ponechány na vás, abyste se rozhodli, co s nimi dělat.
Správná volba bude záviset na vaší konkrétní finanční situaci a na tom, co chcete dělat se svými penězi. Zde jsou akce, které můžete provést:
Nechte účet, kde se nachází. S účtem nemusíte nic dělat. Jen se ujistěte, že si to můžete prohlédnout. Udržování tabulky všech vašich finančních účtů je dobrým způsobem, jak toho dosáhnout.
Konsolidujte staré 401 (k) fondy s vaším aktuálním plánem zaměstnavatele. Ne všechny plány zaměstnavatelů to umožňují, proto se obraťte na oddělení lidských zdrojů, pokud máte o tuto možnost zájem.
Své konto můžete převést do IRA sami. To vám může poskytnout větší flexibilitu a kontrolu nad tím, co jsou vaše peníze investovány, a zároveň je udržet na účtu pro odchod do důchodu pro vaši budoucnost. Účty Vangaurd jsou nejoblíbenějším favoritem pro jejich nízké poplatky a konzistentní výsledky, ale vždy zkontrolujte nejnovější fondy, abyste zjistili, co je právě teď nejlepší. Pokud byste chtěli větší kontrolu nad svými investicemi, je pro vás IRA. Pokud chcete nastavit a zapomenout, držte se 401 (k). Peníze Roth IRA putují po zdanění a 401 (k) jde před zdaněním.
Proplatit. Finanční prostředky jsou na vás, jak chcete, po tomto. Pokud jste však nedosáhli věku odchodu do důchodu, mohlo by to způsobit větší finanční škodu než užitek. Z částky, kterou si vyberete, musíte zaplatit 10% pokutu a daň z příjmu.
Získejte důvěryhodnou, profesionální pomoc
Zmatený a ohromený vaší 401 (k) situace? Můžete oslovit finančního poradce, který vám může pomoci zjistit správnou akci na základě vašich cílů. Ale postupujte opatrně: Ne všichni finanční poradci jsou vytvořeni stejně!
Chcete se podívat na poradce, který je pouze za poplatek. To znamená, že nedostávají provize ani provize od jiných společností a nebudou vám prodávat žádné produkty. Také se chcete ujistit, že poradce, se kterým pracujete, je svěřencem. Pokud nebudou podepsat svěřeneckou přísahu ve vašem zastoupení, hledejte dál.
XY Planning Network a NAPFA jsou obě profesionální organizace finančních plánovačů. Vyžadují, aby všichni poradci uvedení na svých stránkách byli pouze poplatníci a svěřenci. Jejich vyhledávače jsou dobrým místem, kde začít hledat vhodného profesionála, který vám pomůže.