Co se stane po mé domácí úvěr aplikace je v upisování?

Stahování opony na hypoteční upisování proces vám pomůže shromáždit správné dokumenty a zajistit schválení úvěru. Upisování umožňuje věřiteli ověřit, že jste finančně schopni splácet úvěr a že hypoték splňuje kritéria věřitele. Nesrovnalosti mezi žádostí o úvěr a podpůrnými dokumenty nebo neoveritelnými údaji mohou zpozdit schválení hypotečního úvěru a mohou dokonce způsobit, že upisovatel půjčku odmítne.

Úvěr na bydlení: úvěr: turhanyalcin / iStock / Getty Images

Upisovatelé ručně ověřují informace

Úvěrový důstojník pravděpodobně pomohl s žádostí o hypoteční úvěr, shromáždil několik předběžných dokumentů, jako jsou výplatní pásy, a běžel si kredit, abyste zajistili splnění základních požadavků. Může také dát vaše informace prostřednictvím automatizovaný systém upisování. Automatizovaný software pro upisování poskytuje předběžné schválení úvěru pouze na základě údajů, které jste zadali vy a poskytovatel úvěru. Protože se nejedná o přezkoumání podkladů, a ručního upisovatele - jednotlivec, který pracuje pro věřitele - musí tyto „ručně“ ještě před úplným schválením úvěru přezkoumat.

Potvrzení příjmů

Upisovatelé vypočítávají poměr dluhu k příjmu nebo DTI - procento, které představuje vaše dluhové zatížení ve vztahu k hrubému příjmu. Ujistěte se, že vyděláváte dost na to, abyste mohli provádět měsíční platby, včetně hypotéky. Upisovatelé počítají pouze ověřitelný příjem ve vašem DTI, takže pokud váš zaměstnavatel neodplatí za vaše příjmy, nebo si nehlásí příjem IRS, věřitel nemusí považovat za příjem. Pokud upisovatel zjistí, že učiníte méně příjmů, než jste uvedli na aplikaci, může snížit částku, kterou jste schopni půjčit.

Ověření zaměstnání

Upisovatelé se obracejí na svého zaměstnavatele, aby ověřili svůj příjem a status zaměstnání. Tento krok, známý jako ověřování zaměstnání, může zahrnovat telefonní hovor na oddělení lidských zdrojů vaší práce. Může se jednat o fax nebo e-mail vašeho nadřízeného nebo jiného vyššího pracovníka, který je požádá o doplnění a podepsání VOE požadavek. Upisovatelé mohou také porovnávat referenční informace o zaměstnanosti, které jste poskytli, s vašimi nejnovějšími daňovými přiznáními o dani z příjmů nebo s historií zaměstnání uvedenou na vaší kreditní zprávě. Při ověřování zaměstnání se mohou ptát na:

• hodinovou sazbu nebo plat
• stav na plný nebo částečný úvazek
• Termíny zaměstnání
• pravděpodobnost pokračujícího zaměstnání
• pozice nebo titulu.

Určení vašeho dluhu

Vaše kreditní skóre slouží jako měřítko pro kvalifikaci, ale upisovatelé také kontrolují účty ve vaší kreditní zprávě. I když vaše kreditní skóre splňuje požadavky věřitele, účty v inkasu, nebo platby po splatnosti po dobu 30 dnů nebo více v loňském roce, může způsobit, že váš úvěr bude odmítnut. Pokud jde o úvěrové výzvy, věřitelé by však mohli uplatnit určitou flexibilitu. Například upisovatel může požadovat, abyste zaplatili inkaso nebo požadovali vysvětlení ohledně plateb po splatnosti, pokud splníte všechny ostatní požadavky na půjčky.

Podívejte se na dům

Věřitelé vyžadují domácí hodnocení zjistit, zda dům splňuje požadavky na zajištění. Upisovatelé přezkoumají hodnotící zprávu, aby ověřili, že dům stojí za přijatelnou částku, a aby zkontrolovali podmínky, které by ovlivnily budoucí prodejnost, například strukturální problémy. Věřitelé obvykle půjčují pouze procento domácí hodnoty, např. 80 procent, a hodnocení říká upisovateli, zda domov splňuje úvěru k hodnotě požadavky.