Význam bankovních vkladů v peněžní zásobě

Bankovní vklady jsou běžným jevem, ve kterém zákazníci vkladají prostředky na své účty. Banka je povinna poskytnout zákazníkovi hotovost vždy, když jsou prostředky vybrány; pokud nebudou staženy, banky obvykle tyto prostředky použijí jako investice nebo půjčky ostatním zákazníkům, dokud vkladatel nevyvolá výběr. Tento proces je významný z hlediska nabídky peněz a má několik důsledků.

Historicky

Historicky, ekonomové měli potíže rozhodnout se, jak bankovní vklady zapadají do peněžní zásoby. Konec konců, různé bankovní systémy zvolily různé způsoby, jak reprezentovat vklady buď prostřednictvím skutečných aktiv, jako je stříbro a zlato, nebo pouze prostřednictvím záznamů. Tyto systémy se postupem času měnily s tvorbou s přesnějšími metodami účetnictví. To vedlo k určitým rozdílům v ekonomické teorii o tom, jak zacházet s bankovními vklady, zejména na počátku. 1900s, nicméně, většina ekonomů souhlasilo, že vklady a bankovky podobně musely být považovány za součást nabídky peněz.

Spořicí a investiční metody

Vklady nejsou jen částí peněžní zásoby, ale ovlivňují ji významnými způsoby. Vlády vytvářejí a šíří peníze v celé ekonomice v reakci na klíčové hybatele, jako jsou investice. Investice jsou do značné míry možné, protože lidé mohou přesouvat velké částky peněz šetřením, převodem a výběrem prostředků z bankovních účtů. Bankovní vklady jsou primárním nástrojem pro investice a bez nich by podniky nebyly vůbec schopny přistupovat k finančním prostředkům od jednotlivců.

Tvorba peněz prostřednictvím vkladů na požádání

Podniky a jednotlivci mohou také přijímat finanční prostředky prostřednictvím samotné banky. Banky mohou ovlivnit nabídku peněz prostřednictvím netermínovaných vkladů nebo půjček, které banka financuje prostřednictvím peněžních vkladů, které obdrží. Využitím úrokových sazeb k vytvoření vlastního zisku vytvářejí banky také peníze na zvýšení peněžní zásoby v ekonomice. Banky však nemohou využít všech svých rezerv na úvěry, nicméně vláda od nich vyžaduje, aby si udržely určitou částku, aby uspokojily výběry.

Sazba federálních fondů

Vláda také kontroluje nabídku peněz, aby ovlivnila inflaci a další části ekonomiky prostřednictvím sazby federálních fondů. To je míra, s jakou si banky navzájem půjčují, obvykle u jednodenních úvěrů, které umožňují bankám splnit velmi krátkodobé závazky nebo na krátkou dobu získat investiční peníze. Protože tyto půjčky jsou často miliony nebo miliardy dolarů, změna sazby federálních fondů je snadný způsob, jak změnit nabídku peněz jako celek. Je-li pro banky snadné půjčovat si peníze z fondů Federálního rezervního systému, není nutné držet velké zásoby finančních prostředků. Budou-li však sazby stoupat, banky budou reagovat zvýšením nabídky zásob, čímž se sníží nabídka peněz na volném trhu. Změna kurzu také mění očekávání ohledně státních dluhopisů, což je další nástroj, který vláda používá ke změně nabídky peněz.