Obsah:
Zaměstnavatelé mohou sponzorovat plán 401 (k), aby pomohli zaměstnancům ušetřit se na důchod. Účelem plánu 401 (k) je doplnit dávky sociálního zabezpečení a jiné nepovinné penzijní plány. Pokud se blížíte k odchodu do důchodu nebo jsou v důchodu, s největší pravděpodobností chcete maximalizovat svůj příjem. Zároveň chcete minimalizovat daně. To může vyžadovat rovnováhu mezi dávkami sociálního zabezpečení a distribucemi 401 (k).
Funkce
Sociální zabezpečení bylo založeno v roce 1935, aby poskytlo Američanům národní pojistný program, který bude platit dávky za odchod do důchodu nebo invaliditu. Sociální zabezpečení platí dávky při odchodu do důchodu. Rovněž platí dávky vdovám, sirotkům a zdravotně postiženým Američanům. Plán 401 (k) je plán podporovaný zaměstnavatelem, jehož účelem je doplnit příjem, který obdržíte od vlády. Příspěvky jsou vypláceny ze snížení platů a příspěvků zaměstnavatelů a investovány do podílových fondů dle Vaší investiční tolerance.
Věk Kvalifikace
Musíte mít alespoň 62 let, abyste se kvalifikovali na dávky předčasného odchodu do důchodu v systému sociálního zabezpečení. Nebudete dostávat tolik, jako byste čekali do věku 65 let. A 401 (k) vám umožňuje čerpat příjmy z důchodu ve věku 59 1/2. Některé zaměstnavatelské plány umožňují zaměstnancům odejít do důchodu ve věku 55 let, aniž by na peněžité tresty zaplatili desetiprocentní pokutu, pokud je po ukončení služby 401 (k) ponecháno na zaměstnavateli.
Zdanitelný příjem
Sociální zabezpečení jako zdroj výhradních příjmů není zdaněno. Ale jak přidáváte další zdroje zdanitelných příjmů, můžete zjistit, že vaše daňové pásmo se zvýšilo o dávky sociálního zabezpečení. Pokud nemáte Roth 401 (k), který poskytuje bezdaňové rozdělení, peníze, které si vezmete z vašeho 401 (k) plánu, budou přidány k příjmům. Získáte 1099R pro distribuce z plánu. Sestavení celkového zdanitelného příjmu a jeho přidání do 50% vašich dávek sociálního zabezpečení určuje váš „předběžný příjem“ pro určení daňové sazby.
Daňové limity
Sazby daně jsou stanoveny vaším prozatímním příjmem. Jednotliví filéři dělají pod $ 25,000 platit žádné daně. Prozatímní příjem ve výši 32 000 dolarů za manželské podání společně je osvobozen od daně. Jak prozatímní příjmy stoupají, procento vašeho sociálního zabezpečení příjmu, který je zdanitelný jde nahoru. Jednotliví filéři, kteří dělají mezi $ 25,000 a $ 34,000 přidají 50% sociálních dávek k příjmům; nad 34 000 dolarů přidává 85% sociálního zabezpečení k příjmům. Prahové hodnoty pro vdané spisovatele činí 32 000 USD až 44 000 USD za 50 procent přidaných k příjmům s částkami přesahujícími částku 44 000 USD, což představuje 85 procent příjmů.
Úvahy
Máte možnost kontrolovat, kdy a jak si berete důchodová aktiva. Správné plánování vám může pomoci použít 401 (k) aktiv před dávkami sociálního zabezpečení kopání pak snížit 401 (k) rozdělení po. Pro ty, kteří chtějí odejít do důchodu brzy, je to významná úvaha. Ostatní úvahy používají aktiva 401 (k) pouze tehdy, když je potřebujete. Samozřejmě, pokud vaše 401 (k) je Roth 401 (k), jedná se o bezdaňové rozdělení. Pokud je váš 401 (k) účet s odloženým zdaněním, můžete zvážit promluvení s daňovým poradcem, abyste zjistili, zda má konverze Roth smysl.