Jaký je příjem příjmů faktor pro úvěry FHA?

Federální správa bydlení pomáhá dlužníkům s nízkými a mírnými příjmy tím, že nabízí flexibilní kvalifikační pokyny a minimální zálohy. Agentura v rámci ministerstva bydlení a rozvoje měst, FHA zajišťuje hypotéky, vracení věřitelů v případě selhání majitele domu. Programy FHA, které jsou určeny pro majitele-obyvatele, také umožňují dlužníkům pronajmout si na pozemku samostatnou jednotku, ať už jde o duplex, triplex nebo čtyři jednotky; platí však faktor příjmu z pronájmu.

FHA vyžaduje, aby dlužníci účtovali ztráty při pronájmu nemovitosti.

Základy

FHA vyžaduje od dlužníků, aby předložili plán E formuláře IRS 1040 a aktuální smlouvy o pronájmu nebo nájemní smlouvě k ověření příjmů z pronájmu.

Faktory příjmu z nájmu se vztahují na obydlí s jednou rodinou, jednou až čtyřmi jednotkami. Měří hrubé příjmy z pronájmu jako procento, které zohledňují potenciální volná místa, náklady na údržbu a nevybrání nájemného, ​​které majitelé čelí z času na čas.

FHA se řídí příslušným regionálním střediskem HUD pro domácnost a udržovacím faktorem. V USA jsou čtyři HOC - Santa Ana, Philadelphia, Denver a Atlanta.

Výpočet

FHA používá dva hlavní nástroje pro výpočet nájemného pro kvalifikační účely: posudek o pronájmu nemovitosti nebo nemovitosti nemovitosti uvedené v žádosti a faktor volnosti pracovního místa a údržby.

Podle HUD používají všechny HOC s výjimkou Denveru faktor volných pracovních míst ve výši 15%. Denver používá pro svou jurisdikci různé faktory volných pracovních míst. Faktor příjmů z pronájmu nemovitostí v jurisdikcích Santa Ana, Philadelphia a Atlanta je 85 procent; celkové účtované nájemné mínus 15%.

odhodlání

Posuzovatel musí určit spravedlivé tržní nájemné za nemovitosti, pro které se při kvalifikaci používá příjem z pronájmu. Například při kvalifikaci žadatele o hypoteční úvěr FHA na duplexu nesmí věřitel použít sazbu nájemného, ​​kterou dlužník hodlá účtovat, ale místo toho může být nájemné přiměřeně vyplaceno podle srovnávaného srovnatelného nájemce schváleného FHA. v oblasti. Reálná tržní hodnota vynásobená 0,85 přináší výnos z pronájmu, který může věřitel využít k tomu, aby mohl žadatele o úvěr kvalifikovat.

Úvahy

Obecně platí, že dlužník nesmí použít potenciální příjmy z pronájmu z primárního bydliště, které uvolní, aby se kvalifikovali na nákup jiného primárního bydliště s úvěrem FHA. Pravidlo pomáhá zajistit, aby dlužník měl dostatečné příjmy na podporu jak hypoték, aniž by selhal na uvolněném majetku při koupi nového. Toto pravidlo neplatí, pokud má primární dům, který je uvolněn, hodnotu úvěru na hodnotu 75% nebo méně. Vztahuje se pouze na převodu jistiny a jistiny a nezahrnuje nájemní nemovitosti bona fide uvedené v žádosti dlužníka. FHA může udělit výjimku pro dlužníky, kteří si zakoupí jiné primární bydliště k řádnému ověřenému přemístění zaměstnání.