Obsah:
Investice se mohou zdát skličující začátečníkům, kteří mají k dispozici všechny dostupné možnosti. Nicméně, pokud jde o výběr investičního účtu, existuje jen několik věcí, které potřebujete vědět, abyste se rozhodli správně. Tady je rundown.
Funkce
Investiční účet je jednoduše účet, který vám umožní nakupovat investice, jako jsou akcie, dluhopisy a podílové fondy. Tyto účty jsou k dispozici prostřednictvím různých institucí, včetně on-line burzovních makléřů, bank, společností podílových fondů a makléřů s plnými službami. Ačkoli každá instituce bude mít pro své účty odlišné poplatky a minima, všechny budou fungovat stejným způsobem.
Typy
Existují dva hlavní typy investičních účtů - zdanitelné a daňově zvýhodněné. Zdanitelné investiční účty jsou financovány penězi po zdanění a nezískávají žádné zvláštní daňové zacházení jakéhokoli druhu. Jsou zcela flexibilní a peníze v nich mohou být použity na nákup jakékoli investice, kterou holdingová instituce nabízí. Zvýhodněné účty zahrnují účty jako Roth a tradiční IRAs, 401Ks, 403bs, Coverdells a 529s. Každá z nich má specifické limity příjmů a požadavky na odstoupení od smlouvy, ale peníze uvnitř nich lze obecně použít na nákup jakékoli investice nabízené holdingovou institucí.
Velikost
Některé investiční účty mají vysoké minimální účty (6 čísel nebo více). Tyto účty jsou uváděny na trh pro investory s vysokou čistou hodnotou a mohou se dodávat se speciálními výhodami, jako je bezplatné investiční poradenství nebo volné obchody. Stále však fungují stejným způsobem jako účty bez těchto oprávnění.
Úvahy
Při výběru investičního účtu je nejlepší rozhodnout, jaké investice byste chtěli koupit, než si vyberete místo, kde si svůj účet otevřete. Ačkoli všechny makléřské společnosti mají přístup na celý akciový trh, každý z nich nabízí jiný výběr podílových fondů. Pokud víte, že chcete například koupit Vanguard Total Stock Market Index Fund, pak je Vanguard nejlepším místem pro otevření účtu, protože je to nejlepší místo, kde si tento fond můžete koupit. Pokud si chcete koupit fond Vanguard a fond věrnosti, vyberte si buď instituci, která prodává oba, nebo si otevřete účet u každého Vanguard a Fidelity, abyste získali nejlepší nabídku na obou svých finančních prostředcích.
Varování
Měli byste dodržovat výše uvedený princip i se svými daňově zvýhodněnými účty, ale pokud máte IRA ve více než jedné instituci, ujistěte se, že váš roční příspěvek nepřekročí roční limit pro všechny účty. Pokud máte například IRA ve Vanguardu i Fidelity a roční příspěvek je $ 5000, nemůžete přispět 5000 USD na každý z nich - můžete přispět pouze $ 5000 celkem.