Obsah:
401k je plán spořitelního spoření sponzorovaný zaměstnavatelem. Mnoho společností nabízí 401k plány jako další pobídku pro své zaměstnance, zejména pokud společnost odpovídá částem nebo všem příspěvkům. 401k plány nabízejí daňové úlevy pro příspěvky a daňově chráněný růst, zatímco peníze zůstávají na účtu. Nicméně, Internal Revenue Service přísně reguluje, kdy peníze mohou být odebrány z 401k.
Věkové požadavky
Když se otočíte o 59½, můžete začít brát výběry z vašeho 401k penzijního plánu bez jakéhokoliv trestu nebo omezení. Kromě toho, pokud odejdete do důchodu po otočení 55 let, můžete si vzít peníze z vašeho plánu 401k bez penalizace. Další okolnosti, které vám umožní vybírat peníze z vašeho plánu 401k brzy bez postihu, jsou rozdělením na úhradu léčebných výloh, které přesahují 7,5% upraveného hrubého příjmu, nebo pokud se stanete trvale postiženými. Pokud projedete rozvodem a máte rozkaz rozdělit svůj 401k se svým bývalým manželem, odstoupení není penalizováno.
Požadované minimální výběry
Když se otočíte o 70½, musíte začít s požadovaným minimálním rozdělením ze svého plánu 401k. I když jsou tyto distribuce vyžadovány, musíte stále vykazovat výši rozdělení jako zdanitelný příjem. Velikost požadovaného minimálního rozdělení je určena vydělením hodnoty vašeho plánu 401k časovým obdobím, kdy IRS očekává, že bude účet rozdělen. Pokud se vám nepodaří vybrat požadovanou částku, musíte zaplatit 50% pokutu z částky, kterou jste nezvolili. Například, pokud byste měli vzít $ 24,000 a vy jste si vzali jen $ 9,000, zaplatili byste pokutu $ 7500 (50 procent z $ 15,000).
Odvolání Hardship
IRS umožňuje lidem, aby v případě finanční těžkosti vybrali peníze z plánu 401k. Finanční obtíže jsou potřeby, které nelze uspokojit žádným jiným finančním zdrojem, jako jsou peníze, aby se zabránilo uzavření nebo pohřbu. Když se rozhodnete pro odstoupení od smlouvy, musíte zaplatit 10 procentní pokutu navíc k dani z příjmu, kterou dlužíte z výběru. Nicméně, varovat, že 401k plány mají různé soubory pravidel o odstoupeních z neštěstí. I když jsou stížnosti podle IRS povoleny, nejsou vyžadovány, takže ne všechny plány jim nabízejí.