Obsah:
Peníze s pevnou sazbou jsou doplňkovou investicí do důchodového spoření. Pojišťovny tyto investice prodávají konzervativním spotřebitelům, kteří chtějí získat odložený růst z peněz, které budou používat po věku 59 1/2. Některé anuity s pevnou sazbou jsou kvalifikované penzijní plány jako IRA, zatímco jiné jsou nekvalifikované účty sloužící výhradně k doplnění důchodového spoření.
Základy pevné anuity
Sazba s pevnou úrokovou sazbou je daňově odložená struktura. Peníze se vkládají do účtu a rostou daňově odložené. Účet vydělává pevnou míru návratnosti ročně, ve většině případů, upravující se k datu výročí na základě stávajících úrokových podmínek. Většina fixních anuit nabízí prvotní bonusovou sazbu pro přilákání zákazníků; bonusová sazba zmizí v den prvního výročí. Fixní anuity často slibují minimální roční výnos, možná 3 procenta. Kvalifikované plány mohou mít limity příspěvků, i když nekvalifikované plány nemají žádné limity.
Kdo poskytuje záruky
Fixní anuity mají mnoho příslibů včetně roční míry návratnosti, jistiny jistiny a výnosů z minimálních úrokových sazeb. Neexistuje žádný federální regulační orgán, který by poskytoval záruku. Veškerá aktiva s pevnou anuitou jsou podpořena finanční silou pojišťovny, která tyto peníze nabízí. Čím silnější je pojišťovna, tím bezpečnější by měl investor investovat. Nezávislé ratingové firmy, jako jsou Fitch a Moody's, hodnotí pojišťovny. Podívejte se na top-tier společnosti s hodnocením v "tier" pro finančně zdravé pojišťovny s pozitivní historii výplaty dávek.
Nakupování Kolem
Ne každá fixní anuita je stejná. Fixní anuity mají dobu trvání, známou jako období předání, od jednoho do patnácti let. Období odkupu může umožnit pouze výběry úroků, možná až 10% hodnoty účtu bez sankce. Sankce, známé jako poplatky za předání, jsou procento z distribuční hodnoty. Odkupní poplatky klesají, často o 1%, na výroční rok, dokud se nevzdají období. Každá anuita má tyto normy. Ne každá anuita nabízí bonus nebo minimální záruku. Přečtěte si všechny smluvní podmínky, abyste pochopili, jak dlouho je závazek závazný a jaké výjimky je třeba prominout. Některé smlouvy se vzdávají trestů smrti, zdravotního postižení nebo dlouhodobé péče.
Úvahy
Pevná anuita se často přirovnává k vkladovému certifikátu banky a prodává se téže skupině investorů. Investoři by mohli být přitahováni k počátečnímu bonusu, který by poskytl krátký časový úsek příjmů. Před podpisem smlouvy vždy vezměte v úvahu historii obnovení anuity. Uvědomte si, že existuje lhůta na rozmyšlenou, která se nazývá doba bezplatného vzhledu, což vám umožňuje přezkoumat celou smlouvu a zrušit ji bez jakéhokoli důvodu bez postihu. Většina období bez anuity se pohybuje v rozmezí 10 až 14 dní v závislosti na zákonech o státním pojištění.