Obsah:
Revolvingové obchodní linie jsou úvěrové produkty, které věřitelé mohou použít několikrát. Tyto účty zahrnují kreditní karty a kapitálové linie. Účty "se točí", což znamená, že zůstatky kolísají od měsíce k měsíci na základě použití. Termín "obchod" znamená jednoduše účet. Váha, kterou dlužíte, vzhledem k maximální výši řádků, má dopad na celkové skóre kreditu.
Úvěrové účty
Úvěrové účty spadají do dvou kategorií: amortizace úvěrů a revolvingových obchodních linií. Amortizační úvěry zahrnují dlužníka, který provádí fixní měsíční splátky jistiny a úroků za účelem splacení dluhu za předem stanovené časové období. Otáčející se linky mají obvykle datum vypršení platnosti, ale zatímco jsou aktivní, mohou vlastníci použít fondy, jakmile je potřebují. Lidé s revolvingovými úvěrovými řadami jsou obvykle povinni provádět měsíční platby.
Typy úvěrů
Kreditní skóre vychází z různých faktorů, včetně typů kreditních účtů, které v současné době používáte. Typ kreditu, který používáte, představuje 10% celkového skóre; lidé, kteří používají různé formy úvěrů, získají vyšší skóre než lidé, kteří používají pouze jeden typ úvěrového účtu. Někteří jednotlivci mohou mít problémy s řízením revolvingových úvěrových linek, protože jen dělají minimální platbu - v průběhu času se bilance rozrůstá natolik, že si již nemohou dovolit splácet dluh. Ostatní lidé zvládají revolvingové linie úvěrů dobře, ale postrádají disciplínu, aby včas platili úvěry. Lidé, kteří používají oba typy úvěrů a provádějí platby včas, dostávají nejvyšší skóre.
Využití úvěru
Celková částka vašeho neuhrazeného úvěrového dluhu představuje 30% celkového kreditního skóre. Pokud máte několik kreditních karet s velmi vysokou zůstatky, pak můžete být téměř 100% využití úvěru. Kreditní skóre je nižší u lidí s vysokou úrovní využití úvěrů než u nízkých zůstatků, protože úvěrové úřady pracují na předpokladu, že lidé, kteří používají všechny dostupné úvěry, mají větší pravděpodobnost, že budou mít problémy s peněžními toky než lidé, kteří zřídka používají dostupné obchodní linie.
Mylné představy
Spotřebitelé se často pokoušejí zlepšit své celkové úvěrové skóre konsolidací revolvingových obchodních linií, jako jsou kreditní karty, do domácích kapitálových linek úvěrů na úvěry nebo fixní úvěry na bydlení a poté uzavírání splacených karet. Průměrná délka historie účtu představuje 15% celkového kreditního skóre, takže i když platí otočné čáry, vaše skóre se zvyšuje, uzavření obchodních linií ve skutečnosti škodí vašemu skóre, protože snižuje vaši průměrnou délku historie účtu.