Jak dlouho musíte vlastnit dům, než se dostanete domů Equity Loan?

Vlastní kapitál v domácnosti je rozdíl mezi tím, kolik domů stojí a kolik dlužíte na své hypotéce. Pokud jste typický domácí kupující, pravděpodobně jste zaplatili zálohu ve výši 20%, takže máte hned 20% akcií. Pokud máte hypotéku, která vyžaduje pouze 10 procent nebo dokonce 5 procent dolů, váš kapitál by byl menší.

Jak dlouho musíte vlastnit dům před získáním úvěru na bydlení? Adogslifephoto / iStock / GettyImages

Půjčování vlastního kapitálu

Když si vezmete vlastní kapitál z vašeho domova, otázkou není, jak dlouho jste vlastnili domov, ale spíše to, kolik vlastního kapitálu je vám k dispozici. Když požádáte o úvěr na domácí kapitál, prvních 20 procent vlastního kapitálu zůstává u věřitele. Jinými slovy, nemůžete se dotknout 20% zálohy. Pro jednoduchost, předpokládejme, že jste si koupili dům za 100 000 dolarů a dali 20 procent dolů, neboli 20 000 dolarů. Dlužíš 80.000 dolarů. Na půjčování by nebyl žádný kapitál. Pokud dáte 50 procent dolů na domov, budete mít 50 procent vlastního kapitálu. Můžete si půjčit až 80 procent vlastního kapitálu, tj. 30 000 USD.

Vlastní kapitál se vytváří pomalu

Na grafy domácího úvěru na bydlení, "maximální úvěr na hodnotu" je 80 procent. Chcete-li získat kapitálové půjčky ve výši 10.000 dolarů, budete muset provést hypoteční splátky, dokud se sníží částku jistiny dluží na doma nejméně o 10.000 dolarů. V tomto případě to bude trvat jen něco málo přes šest let vybudovat 10.000 dolarů v dodatečném kapitálu, pokud vaše hypoteční sazba byla 4,55 procenta a hodnota vašeho domova zůstala konstantní. Jak stárnou hypotéky, akciová společnost roste rychleji.

Spočítejte si svůj kapitál

Chcete-li získat přesné čtení o tom, kdy budete mít nárok na domácí kapitálové půjčky, dát svůj původní dluh dluží, vaše hypotéka sazba a termín vašeho úvěru do on-line hypoteční kalkulačka. Po výpočtu těchto čísel se podívejte do tabulky amortizace. Definuje každou měsíční platbu, rozděluje ji mezi úrokovou platbu a hlavní slevu. Rozdíl mezi počátečním zůstatkem ve výši 80 000 USD a aktuálním zůstatkem je vaším vlastním kapitálem. Pokud si odložíte méně než 20 procent, budete muset nejprve dosáhnout této úrovně, než začnete budovat vlastní kapitál, který si můžete půjčit.

Půjčování vlastního kapitálu

Pravidlo 20% vlastního kapitálu zůstává pevné, bez ohledu na to, jaký typ úvěru na bydlení si vyberete. Domácí kapitálová linie úvěrů, známá jako HELOC, vám umožňuje půjčit až 80% vlastního kapitálu, který se stává úvěrovou linií. Můžete si vybrat peníze podle potřeby a zaplatit zpět, pokud si budete přát, během doby půjčky, která je obvykle 10 let. Když banka uzavře linku, zaplatíte ji v měsíčních splátkách. HELOC obvykle nic neotevře, protože banka vybírá domácí ocenění a další náklady. Sazba je však variabilní, takže může být mnohem vyšší, když přijde čas splácet úvěr.

Úvěr na domácí kapitál

Tradiční domácí kapitálové půjčky, nebo druhá hypotéka, jak se někdy nazývá, přichází se všemi náklady na novou hypotéku. Stejně jako u úvěrových linek si můžete půjčit až 80% vlastního kapitálu. Dostanete peníze v paušální částce a začnete provádět měsíční platby okamžitě. Výhodou tohoto typu úvěru je, že úroková sazba je pevná, takže víte, jaké budou vaše měsíční splátky po dobu trvání úvěru.