Obsah:
Někteří lidé mladší 50 let se ocitají ve finančních situacích, které vyžadují předčasný odchod penzijních fondů. Vnitrostátní daňová služba vyžaduje, aby lidé udržovali penzijní fondy investované do účtů s odloženými daňovými účty do věku 59 1/2. Ve většině případů IRS vyhodnocuje 10% pokutu, pokud si lidé vyberou peníze dříve. Obecně platí, že zaměstnavatelé nedovolují zaměstnancům předčasně přistupovat k penzijním fondům, dokud jsou zaměstnáni. Pokud opustíte společnost, můžete získat přístup k finančním prostředkům, i když musíte stále potýkat se sankcí IRS.
Krok
Najděte si svůj poslední důchodový výkaz. Většina penzijních správců zasílá čtvrtletní výpisy. Zůstatky zachycené v posledním výkazu byly přesné v den, kdy výkaz vypršel, ale nemusí nutně odrážet aktuální hodnotu. Většina penzijních fondů investuje do podílových fondů, které mají kolísavé hodnoty. Vyhledejte číslo zákaznického servisu správců důchodů. Většina společností uvádí kontaktní číslo v horní části stránky prvního výpisu.
Krok
Zavolej penzijní správci. Zeptejte se zástupce, kolik z vašeho penzijního plánu bylo uděleno. Peněžní prostředky patří zaměstnanci. Mnoho penzijních plánů není poskytováno do tří let od data najímání zaměstnanců. Pověřte zástupce, aby vám poskytl hotovostní zůstatek a pošle vám pokladní šek na výtěžek. Vzhledem k tomu, že jste ve věku 50 let, musí zástupce zadržet 20% částky na pokrytí federálních daní. Pověřit zástupce, aby zadržel dalších 10 procent na krytí předčasného odstoupení od IRS. Potvrďte výši výplaty.
Krok
Zkontrolujte, zda vaše poštovní zásilky neobsahují šek. Obvykle trvá sedm až 10 pracovních dnů, než obdrží výplatu. Některé společnosti zasílají šek prostřednictvím expresního doručení za příplatek. Když obdržíte šek, ujistěte se, že vyplacená částka uvedená v oznámení o výplatě se rovná výši šeku. Pokud důchod zahrnoval podílové fondy, může se vyplacená částka lišit od částky, která vám byla vyplacena, když jste mluvili se zástupcem, protože ceny akcií se mohly mezi konverzací a zpracováním transakce změnit.