Existují hypoteční makléři, hypoteční bankéři a pak jsou tu přímí věřitelé. Mezi těmito třemi nejběžnějšími formami hypotečních společností existují výrazné rozdíly. Všichni se podílejí na poskytování hypotečních úvěrů, ale primární rozdíl je v tom, odkud pocházejí skutečné hypoteční fondy.
Hypoteční makléř nemá vlastní peníze na půjčování. Oni vezmou žádost od spotřebitele, který chce hypotéku, pak se "obchod", toto řešení kolem různých hypotečních bankéřů nebo přímých věřitelů. Pokud žádost vyhovuje pokynům stanoveným bankéřem nebo věřitelem, nabídne se zprostředkovateli nabídka na poskytnutí hypotéky jejich žadateli.
I když společnost hypotečního makléře může být nazývána XYZ a jedná se o to, s kým se spotřebitel zabývá, skutečné peníze pocházejí od bankéře nebo věřitele, což je místo, kde spotřebitel pošle své měsíční platby. Makléř se jednoduše dostal mezi dlužníka a věřitele a vydělával peníze formou provizí zahrnujících body a náklady na vznik.
Hypoteční bankéř však také inzeroval jako hypoteční společnost, bude také žádost od spotřebitele, ale spíše než nakupovat pro věřitele, který ji přijme, budou poskytovat peníze sami, které mohou získat z úvěrové linky, které jim na místě.
Tato úvěrová linka, která by mohla být v milionech dolarů, může být poskytnuta od přímého věřitele, který umožňuje bankéři mít přístup k čerpání peněz podle vůle poskytovat hypoteční úvěr, pokud dlužník splní pokyny stanovené tímto věřitelem. Úvěr je pak obvykle uzavřen pod jménem hypotečního bankéře. Bankéř pak, obvykle před první platbou je dokonce splatný, převede ten hypoteční úvěr přes k věřiteli, který poskytl úvěrovou linku. Tento systém umožňuje bankéři jednat rychleji než makléř, a v některých případech dokonce i to, co se nazývá "delegované upisování", kde mohou učinit svá vlastní rozhodnutí o upisování na základě pokynů věřitele, což šetří čas od odeslání obchodu věřiteli. pro shrnutí.
Myšlenkou je, že jakmile je úvěr uzavřen, věřitel, který poskytl úvěr, přebírá servis úvěru a spotřebitel provede platby přímo věřiteli a bankéř je z něj vyloučen, samozřejmě se ziskem. pro body účtované spotřebiteli. Věřitel může také poskytnout bankéřovi bonusové body, například za objem. V některých případech může být úvěrová linka dokonce poskytnuta bankéři z jiného zdroje, než je přímý věřitel, a v tomto případě může bankéř tuto půjčku prodat kterékoli straně, která si ji koupí. Nemohou-li však kupujícího najít, jsou uvězněni v této půjčce a musí si vybírat měsíční platby od samotného spotřebitele a platit veškeré úroky splatné z úvěrového rámce, dokud částka úvěru nebude zaplacena zpět do úvěrové linky.
Konečně je tu přímý věřitel, který má své vlastní peníze a vytváří si vlastní směrnice pro hypoteční úvěry. Jedná se obvykle o velké instituce s miliardami aktiv. Mohou pracovat v různých aspektech, pokud jde o hypoteční úvěry, které by mohly zahrnovat práci ve velkoobchodní aréně, poskytování hypotečních úvěrů spotřebitelům prostřednictvím makléře nebo bankéře, poskytování úvěrových linek a delegované upisování nebo mohou také obchodovat přímo s dlužníkem na maloobchodní straně. a eliminovat makléře a bankéře dohromady.
V každém případě, když spotřebitel přijme hypoteční úvěr, bez ohledu na to, kdo jej může vlastnit, podmínky úvěru se nemohou měnit. Není neobvyklé, že půjčka bude prodána a převedena mnohokrát během svého života.