Jak funguje refinancování?

Refinancování v podstatě znamená požádat o novou hypotéku na bydlení. Při refinancování svého domova nahrazujete stávající úvěr na bydlení novým, který vám umožní upravit dobu trvání úvěru, úrokovou sazbu, výši měsíční hypotéky nebo vlastního kapitálu ve vaší domácnosti. Věřitelé často refinancují hypoteční úvěry na bydlení, aby mohli využít nižší úrokové sazby nebo uvolnit peníze za jiné výdaje. Snížením měsíční splátky hypotéky nebo zbývající dobu vašeho úvěru v dlouhodobém horizontu, můžete potenciálně ušetřit placení desítek tisíc dolarů v zájmu.

Co to je

Zvažte náklady na refinancování

Jakmile se rozhodnete refinancovat svůj domov hypoteční, možná budete chtít mluvit s vaší původní věřitel první. Budete muset projít kontrolou kreditu a ověřením zaměstnání. Je vždy moudré požádat o poskytnutí dobré víry písemně od půjčující instituce, zejména pokud mluvíte s více než jedním věřitelem. Budete chtít, abyste se ujistili, že chápete všechny související náklady, protože porovnáváte věřitele a nejlepší úrokové sazby každé nabídky. Je důležité si uvědomit, že refinancování přichází také s náklady na zpracování úvěrů. Budete chtít určit, zda žádné dlouhodobé úspory převažují nad náklady na refinancování úvěru. Transakční poplatky a další skryté náklady spojené s refinancováním by mohly dlouhodobě snížit veškeré úspory. V závislosti na vaší situaci, to by mohlo mít větší smysl využít nižší úrokové sazby refinancování auto úvěr nebo kreditní karty dluhu.

Porovnání úrokových sazeb

Pokud budete refinancovat s finanční institucí, která drží vaše první hypotéku, zeptejte se, zda existují nějaké speciální slevy poskytované zavedeným zákazníkům nebo v případě, že určité poplatky mohou být prominuty. Zatímco úrokové sazby jsou důležité, budete chtít vzít v úvahu celkové náklady na úvěr, včetně poplatků za vytvoření úvěru a bodů. Promluvte si se svým věřitelem o specifikách. Budete chtít porovnat úrokové sazby s použitím stejného počtu bodů. Obecně platí, že každý bod, který zaplatíte, nebo 1% částky úvěru, snižuje úrokovou sazbu o 1/4 procenta.

Zeptejte se sami sebe, zda se vyplatí na konci

S cílem zjistit, zda refinancování vašeho domova hypotéky se vyplatí ve vašem případě, zeptejte se sami sebe, zda můžete refinancovat s úrokovou sazbou nejméně o 2 procenta nižší, než to, co platíte nyní. Pamatujte si však, že pokud budete platit nižší úrokovou sazbu, budete mít méně úroků odečíst z příjmů přijít daňové době. Na druhé straně jsou některé náklady na refinancování v roce, kdy dochází k refinancování, daňově uznatelné.

Přemýšlejte o Home Equity Loan Místo

Pokud uvažujete o refinancování svého domova, aby se konsolidovat další dluhy, možná budete chtít zvážit úvěr na domácí kapitál místo. Kapitálový úvěr umožňuje majiteli domu půjčit si peníze pomocí akumulované hodnoty domu jako zajištění. Zatímco věřitelé obvykle považují úvěr na domácí kapitál za úvěr s nízkým rizikem a usnadňují dlužníkům získat, s nedávnými poklesy na dnešním realitním trhu, hodnota některých nemovitostí vlastně klesá a majitel domu dluží více peněz než jeho její majetek stojí za to.