Jak odebrat PMI z hypotéky

Nákup domova s ​​nízkou akontací nebo refinancování s minimálním vlastním kapitálem je umožněn soukromým hypotečním pojištěním. Pokrytí PMI chrání věřitele konvenčního úvěru na bydlení, což umožňuje věřiteli, aby obdržel náhradu v případě, že dojde k selhání. Výměnou za převzetí riskantnější půjčky, věřitel vyžaduje, abyste zaplatili prémii PMI po stanovenou dobu. Podle zákona, váš věřitel musí automaticky teminate pokrytí podle plánovaného data. Nicméně, budete muset učinit případ pro to odstranit PMI dříve.

Pár při pohledu na účty a laptopcredit: tetmc / iStock / Getty Images

Automatické ukončení PMI

Váš věřitel musí automaticky odebrat PMI z vašeho úvěru, když váš hlavní zůstatek je naplánován dosáhnout 78 procent hodnoty domu při nákupu. Toto pravidlo, které je uvedeno v zákoně o ochraně vlastníků domů také vyžaduje, aby jste v době naplánovaného ukončení PMI byli na hypotéce aktuální. Povšimněte si, že zákon vyžaduje ukončení v plánovaném termínu, bez ohledu na to, zda je jistina skutečně zaplacena až na 78 procent domácí hodnoty. Například, i když předplacená jistina nebo hodnota vašeho domova poklesla, věřitel musí zrušit plánované datum.

Zrušení PMI před plánovaným ukončením

Zákon také umožňuje požádat o zrušení PMI, když základní zůstatek dosáhne 80% původní hodnoty vašeho domova. Zrušení požadované od dlužníka vyžaduje:

• Důkaz, že hodnota domu nespadla pod původní hodnotu
• Doklad o tom, že na majetku nejsou podřízená zástavní práva
• Dobrá historie plateb
• Zůstatek je buď naplánován tak, aby dosáhl 80 procent původní hodnoty, nebo ve skutečnosti dosáhne 80 procent na základě dalších plateb, které jste provedli

Podle Úřadu pro finanční ochranu spotřebitele musí váš věřitel obecně poskytnout dlužníkovi požadované zrušení, pokud žádost podáte písemně a splníte všechny požadavky.

Určení termínů ukončení

Plán amortizace ve vašich původních úvěrových dokumentech stanoví všechny platební termíny a jejich odpovídající zůstatky úvěrů. Rovněž byste měli obdržet formulář pro zveřejnění PMI se svými dokumenty o úvěru, který stanoví datum, kdy má váš zůstatek dosáhnout 80% původní hodnoty. Zeptejte se svého věřitele na tento formulář, pokud jej nemáte. Původní hodnota je definována jako prodejní cena nebo oceněná hodnota domu při poskytnutí úvěru - podle toho, která hodnota je nižší. Proto si ověřte svou kupní smlouvu a zprávu o domácím posouzení, abyste získali hodnotu.

Výpočet LTV

Úvěr-k-hodnota, nebo LTV představuje zůstatek dluhu vzhledem k domácí hodnotě, v procentech. Chcete-li vypočítat hodnotu 78% nebo 80% LTV, vynásobte původní hodnotu domovské hodnoty.78 nebo.80. Porovnejte výsledný zůstatek s plánem amortizace a zjistěte, jaké datum odpovídá 78% nebo 80% LTV.

Vrácení prémií PMI

Někteří dlužníci platí předem své pojistné PMI ročně nebo zaplatí vše předem na konci. V těchto případech může věřitel držet nezasloužené pojistné, pro které máte nárok na vrácení peněz po odstranění PMI. Náhrady jsou splatné do 45 dnů od odstranění PMI.