Finance Vaše budoucnost

Vaše šance na výhru v loterii jsou jedno z 15 milionů. Financování vaší budoucnosti s výhry lotto není vzhledem k šancím pravděpodobné. Budete muset vzít svou finanční budoucnost do vlastních rukou, pokud doufáte, že se budete moci pohodlně odejít do důchodu a zmírnit úzkost z existence ústa do úst. Takový dobře financovaný osud vyžaduje investici svého času, než investujete své peníze.

Vypadá vaše budoucnost tak klidně?

Jednou z nejtěžších věcí pro nezkušené investory je držet se jejich alokace aktiv v době volatility. Když akciové trhy rostou, investoři se cítí dobře a chtějí investovat více do akcií. Když trhy jdou dolů, investoři se klamou a chtějí být konzervativnější.

Finanční plánovač David Walters

Vzdělávejte se

Položte solidní podklady pro vaši finanční budoucnost tím, že se seznámíte s klíčovými otázkami a koncepty v oblasti osobních financí. Jedním z nejrychlejších a nejúčinnějších způsobů, jak toho dosáhnout, je číst, podle Irene Davisové, certifikovaného finančního plánovače a certifikovaného veřejného účetního. Doporučuje "Nejbohatší muž v Babylonu", "Bohatý kadeřník", "Peníze je můj přítel" jako tři dobré primery.

Můžete také začít čtením obchodní části papíru, než se přihlásíte ke sloupcům nebo sportovním výsledkům. Udělejte si ve zvyku dávat pozor na finanční sektor a zaznamenávat slova nebo fráze, kterým nerozumíte, nebo závěry, které je těžké polknout. Poznámka termíny, které vidíte často, jako například "podílový fond", "hedge fond" a "index obchodovaný fond." Následujte rozhovor s přítelem nebo kolegou znalým v oblasti osobních financí, nebo si sami proveďte výzkum. "Opravdu pochopit, jak konkrétní investice může", aby vám peníze, "" dříve, než si dát nějaké peníze, řekl Davis, a stále se ptát, dokud si nejste jisti, že jste pochopili problém na dosah ruky.

Zaplaťte nejprve

Složené úroky jsou mocným nástrojem, takže začněte šetřit a investovat brzy. Investoři, kteří začínají šetřit časně, dávají svým investicím do směnných kurzů delší časový horizont a rostou podle Kevina O'Reillyho, investičního poradce a ředitele Arizony založeného na finančním plánování Foothills.

"Osoba, která začne investovat 10 000 dolarů ročně ve věku 35 let, bude mít ve věku 65 let 1,13 milionu dolarů, za předpokladu průměrné míry návratnosti 8%. Pokud on nebo ona začala ve věku 25 let, toto číslo by bylo 2,6 milionu dolarů," říká O'Reilly řekl. Ačkoli 8% míra návratnosti se může zdát vysoká v současném ekonomickém prostředí, v průběhu 30 let by nebyla neočekávaná.

Začátek brzy také stanoví dobrý zvyk pro vaše dlouhodobé finanční pohody. A i když to nemusí být rozumné střílet na investování 10 000 dolarů ročně, měli byste pracovat až na investování alespoň 10 procent z výplaty. Dokonce i investice pouze 2 000 dolarů ročně na úroky 8% za 40 let budou čisté více než 518 000 dolarů.

„Nemůžeš si vymyslet ztracené smíšené výnosy, pokud začneš investovat příliš pozdě do života,“ řekl O'Reilly.

Udělej si domácí úkol

Proveďte důkladný výzkum, abyste si mohli vybrat kvalitní investice. Jedním z jednoduchých způsobů, jak toho dosáhnout, je investovat do toho, co znáte a používáte, uvedl Robert Laura, partner se společností Synergos Financial Group se sídlem v Michiganu.

"Nezapínejte CNBC nebo surfujte po internetu pro horké akcie. Procházejte se kolem domu a čtěte štítky k produktům a službám, které používáte. Pokud byste je doporučili někomu jinému, proveďte na nich nějaký výzkum a pak začněte tam," Řekla Laura.

Je špatně doporučeno investovat do čehokoliv, co nemůžete vysvětlit nebo sledovat pomocí Wall Street Journal nebo s finančními webovými stránkami, jako je AOL Finance nebo Morningstar, takže se před investováním důkladně podívejte na sektor. „Je důležité vědět, jak každý sektor nedávno provedl investice a vyhlídky na budoucnost tohoto sektoru,“ uvedla Laura. "Proč jít do rozvíjejících se trhů, pokud je meziročně o 70 procent vyšší?" řekl. Zatímco silný meziroční růst je velký, pokud již vlastníte akcie, rychlý růst by mohl znamenat, že jste příliš pozdě na to, abyste na tomto trhu využili.

Diverzifikujte svá aktiva

Rozdělte své peníze nad nesouvisející aktiva, geografické oblasti, průmyslová odvětví a typy investic. To znamená investovat do aktiv, jejichž výkon - pozitivní nebo negativní - se vzájemně neovlivní. Určete alokaci aktiv pro vaše investiční portfolio na základě časového horizontu investic a tolerance rizika.

Vaše alokace aktiv by měla být kombinací vlastního kapitálu (akcií) a investic s pevným výnosem (dluhopisů), které budou v různých tržních podmínkách fungovat odlišně. Finanční plánovač David Walters doporučuje agresivnější alokaci aktiv pro ty, kteří v jejich dvaceti nebo třiceti letech neberou aktiva z portfolia po dobu 20 nebo 30 let.

Váš věk představuje procento vašich aktiv, která by měla být investována do podílových fondů.Například, pokud máte 35 let, vaše portfolio by mělo být váženo 35% dluhopisy za bezpečnost. Jak stárnete, zvyšuje se procento dluhopisů, abyste omezili svou volatilitu trhu.

Walters doporučuje investovat do různých tříd aktiv a tržních sektorů. "Držte se podílových fondů nebo fondů obchodovaných na burze, které jsou jednoduchým a levným způsobem, jak získat širokou diverzifikaci mezi třídou aktiv," řekl Walters.

Zůstat svůj kurz

Určete alokaci svého majetku a držte se ho, dokud váš časový horizont nebo jiné faktory nevyžadují změnu. Každodenní výkyvy na trhu by neměly způsobit, že investoři ztratí perspektivu. Investujte na pravidelném rozvrhu, například 100 USD každý měsíc, což je praxe nazývaná průměrování dolaru. Bojovat s nutkáním používat své portfolio bavit se. Nedělejte si své investice denně - přemýšlejte dlouhodobě.

"Jedním z nejtěžších věcí pro nezkušené investory je držet se jejich alokace aktiv v době volatility. Když se akciové trhy zvednou, investoři se cítí dobře a chtějí investovat více do akcií. Když trhy klesají, investoři se k tomu budou chlubit a chtějí být konzervativnější, “řekl Walters. Nedávná volatilita trhu tuto skutečnost v posledních několika letech učinila obzvláště pravdivou.

Snižte své náklady

Udržujte své náklady na portfolio na minimu; to je klíčem k udržení výnosné míry návratnosti. Zatímco podílové poměry podílových fondů a obchodní provize se nemusí zdát jako mnoho, časem se sčítají. "Ignorování těchto nákladů vám může snadno stát 1% až 2% ročně," uvedla Ilene Davisová. "V průběhu několika let to může mít výrazný vliv na hodnotu vašeho penzijního portfolia."

Investice 10 000 dolarů ročně po dobu 40 let ve výši 10% bude činit necelých 4,4 milionu dolarů. Ztráta jen 2 procenta z těchto investic do makléřských poplatků nebo transakčních nákladů by mohla snížit váš výnos na polovinu.

Náklady jsou důležité. Vzhledem k velikosti malých rozdílů v výše uvedené míře návratnosti je důležité pochopit, kolik investičních nákladů. Mnozí investoři nevěnují pozornost nákladovému poměru pro své vybrané podílové fondy, řekl Kevin O'Reilly.

"Tyto náklady se mohou lišit o 1,5 procenta nebo více. Přílišné zaplacení podílového fondu může být pro portfolio velmi škodlivé. Navíc jsou důkazy o tom, že fondy s vyššími výdaji v průměru nevykazují v průměru lepší výsledky než nižší náklady." Jinými slovy, mezi vyššími náklady a lepším výkonem neexistuje korelace, “řekl O'Reilly.