Obsah:
Mnoho lidí se rozhodlo přijmout druhou hypotéku na své domovy, aby pomohli s nouzovými výdaji. Druhé hypotéky mohou být pro mnoho lidí způsobem, jak upravit své finanční závazky a vyplatit kreditní karty s vysokým úrokem nebo neočekávané účty za nemocniční služby.
Jak se druhá hypoteční práce?
Tyto hypotéky jsou někdy označovány jako domácí kapitálové půjčky, protože je to částka vlastního kapitálu, kterou máte v domácnosti, která vás kvalifikuje pro úvěr. Equity jednoduše znamená, kolik domů vlastně vlastníte, oproti částce, která je zastavena. Například, pokud jste dům je hodnocen za 250.000 dolarů a dlužíte 200.000 dolarů na hypoteční společnosti, váš kapitál v domě je 50.000 dolarů. To by bylo maximum, co byste si mohli půjčit na druhou hypotéku.
Banka, která drží první hypoteční úvěr, by byla tou, která by byla ochotna prodloužit druhou hypotéku na domácí bydlení. Jsou již držitelem zástavního práva, takže proces by byl rychlejší, což znamená méně papírování a pravděpodobně méně peněz, které byste museli zaplatit.
Další hypoteční společnost může chtít, abyste zaplatili za novou hodnotící zprávu o nemovitosti dříve, než projedná druhou hypotéku. Vaše původní věřitel může jednoduše udělat drive-by vidět, že domov je v dobrém stavu a může dokonce přijmout nejnovější odhad daně z nemovitosti odhad tržní hodnoty nemovitosti.
Druhá hypotéka projde uzavíracím procesem, stejně jako první hypotéka, ale nebude stát tolik, protože práce na hledání titulu je již provedena z první hypotéky. Jak vidíte, první a druhá hypotéka jsou velmi podobné. Existuje však několik rozdílů, o kterých by si člověk měl být vědom.
Úroková sazba pro druhou hypotéku nebude tak nízká jako u první hypotéky. Banka určí, že druhá hypotéka je vyšší riziko než první hypotéka, a proto bude účtovat vyšší úrokovou sazbu. Nebudete mít tolik let na prodloužení druhé hypotéky jako u první. To je také z důvodu rizika možného selhání.
Většina druhých hypoték přichází s měsíční částkou návratnosti, stejně jako první hypotéka, takže můžete najít sami platí vysoké platby, když zkombinujete dva. Ale druhá hypotéka je lepší volbou než celková refinancování, zejména pokud máte docela dost zaplaceno na původní hypotéku.
Některé banky vypracují různé možnosti, jak splatit druhou hypotéku. Tyto možnosti se mohou pohybovat v rozmezí od měsíčních úroků a jistin až po roční platby balónem. Platby balónem znamenají, že určitá částka je splatná jednou ročně. Přesný typ splácení bude odpovídat vašim preferencím a politice banky.
Některé druhé hypotéky mohou nabídnout fixní úroky nebo nastavitelný úrok. Ujistěte se, že vaše banka objasňuje, který z nich vám nabízí, a ujistěte se, že plně rozumíte podmínkám ARM.