Obsah:
Za normálních okolností nemůžete poklepat na svůj důchodový plán - ať už je to 401 (k) nebo IRA - než se otočíte o 59 1/2. Odběr peněz brzy je nákladný. Budete platit nejen pravidelnou daň z příjmů z peněz, ale navíc 10% pokutu. Například za 5 000 dolarů bude pokuta 500 dolarů. Nicméně, federální daňové právo dovolí Internal Revenue Service vzdát se trestu v určitých případech.
Nemocniční účty
Pokud to plán vaší společnosti dovoluje, můžete si vybrat peníze, když se potýkáte s finančními problémy. To vás neosvobozuje od 10% trestu, s výjimkou případů, kdy je těžká zdravotní péče. Aby se kvalifikovaly, musí být účty nejméně 10% z upraveného hrubého příjmu po odečtení jakéhokoli pojištění nebo jiné náhrady. Chcete-li získat přístup k finančním prostředkům bez sankcí, musíte zaměstnavateli ukázat, že pro tyto peníze nemáte žádný jiný zdroj.
Periodické platby
Pokud jste již opustili svého zaměstnavatele, můžete se tomuto trestu vyhnout tím, že v IRS-talk neuskutečníte jeden výběr, nýbrž několik - v zásadě stejných plateb. Výběry musíte vzít minimálně na pět let, nebo dokud nezměníte 59 1/2, a to i v případě, že je to více, než chcete stáhnout. Pokud přestanete vybírat peníze před body cut-off, IRS může uložit 10% pokutu.
Periodický vzorec
IRS vám dává tři možnosti, jak zjistit, jak velké by měly být pravidelné platby. Jedním z nich je výpočet vašeho výběru na základě délky vašeho života - na základě IRS tabulek - a velikosti účtu. Další dvě metody ovlivňují také zájem o váš účet. Platby se mohou meziročně lišit podle první metody, ale ostatní dva poskytují pevný výsledek. Abyste se vyhnuli pokutám, musíte stáhnout částku, kterou vzorec vyžaduje, ne více, ne méně.
Otočte 55
Pokud opustíte svou práci po 55 letech, můžete si peníze vybrat bez pravidelných plateb. Funguje to stejně, jako kdybyste dosáhli 59 1/2 - můžete si vybrat libovolnou částku, kterou chcete zaplatit, i když musíte zaplatit obvyklou daň z příjmu. Nejprve se poraďte se správcem plánu, protože plán může mít omezení, která musíte splnit. Správce může také vysvětlit požadavky IRS. Nemůžete například vrátit výběr do IRA.