Obsah:
Pokud osoba uzavře smlouvu o životním pojištění, pojišťovna se zavazuje zaplatit příjemci předem určenou částku v případě smrti pojištěného. Vzhledem k tomu, že jen málo lidí se může pochlubit dokonalým zdravím, měli byste při výběru životního pojištění pečlivě vybírat pojišťovny, protože různé společnosti mají různá kritéria upisování. Pojistitelé hodnotí řadu faktorů, které mohou naznačovat, že pojistník předčasně zemře. Jako výsledek, osoba může být odepřen pokrytí.
Rizikové faktory
Životní pojišťovny obvykle zvažují anamnézu, výšku a váhu, ať už používáte tabák nebo pití a zda vaše zaměstnání představuje konkrétní pracovní rizika. Další faktory, které je třeba vzít v úvahu, jsou vysoký krevní tlak a hladina cholesterolu, rekordní výkony, zahraniční cestovní a rekreační aktivity, jako jsou vysoce rizikové sporty. Kritické onemocnění nebo nedávná hospitalizace mohou být také považovány za hlavní rizikový faktor, když osoba požádá o životní pojištění. Pojišťovny používají všechny tyto informace ke stanovení sazeb a podmínek pojistky.
Stávající podmínky
Životnímu pojištění můžete být odepřena řada různých již existujících podmínek. Pokud podmínka není vážná, pojišťovna vám může nabídnout krytí, ale účtovat vyšší prémii. Pojistitelé vám také mohou nabídnout pojistnou smlouvu, ale omezit výši krytí, na které máte nárok.
Pokyny pro upisování
Mnoho dopravců vám odmítne pokrytí, pokud jste někdy měli rakovinu. Ostatní společnosti zváží vaši žádost, pokud uplynulo nejméně 12 měsíců od poslední léčby na rakovinu. A zatímco jeden pojistitel může považovat vaši váhu za běžnou pro vaši výšku, jiná společnost se může rozhodnout, že máte nadváhu a odmítáte vám krytí nebo požadujete vyšší pojistné. Dobrou zprávou je, že někteří pojistitelé jsou ochotni přehodnotit význam potenciálního rizikového faktoru po obdržení dalších informací od vlastního lékaře žadatele.
Úlovek 22
Můžete požádat o více pojistitelů, pokud jeden popírá pokrytí, ale většina žádostí se zeptat, zda ostatní pojistitelé vás obrátil dolů. Vzhledem k tomu, že musíte odpovědět ano, toto okamžitě vyvolá červenou vlajku na všechny předchozí zdravotní problémy. Pokud však dokážete, že jste v současné době zdraví, měli byste být schopni najít pojišťovnu, která vám ochotně vydá životní pojištění. Dobrý upisovatel bude klást větší váhu na váš současný zdravotní stav než na minulé zdravotní záznamy, které již nemusí být žádného následku.
Výjimky
V některých případech pojistitelé povolují výjimky, ale za vyšší sazby pojistného a řadu vyloučení příčin smrti. Bohužel tyto mohou poskytnout pojistníkům nedostatečnou ochranu. Lidé se srdečním onemocněním, cukrovkou, rakovinou a někdy i epilepsií jsou obvykle odmítáni. Mnoho pojišťoven odmítne jednotlivce, kteří mají v anamnéze rakovinu nebo jsou HIV pozitivní. Nebo mohou vyloučit výplatu dávek v případě úmrtí, pokud zdravotní problémy spojené s jedním z těchto stavů způsobí smrt.
Lékařská zkouška
Většina společností vyžaduje rutinní lékařskou prohlídku při žádosti o životní pojištění. Pojišťovna si najme svého lékaře nebo zdravotnického technika k provedení zkoušky. I když je nemožné skrýt určité zdravotní stavy, existují kroky, které můžete udělat, abyste získali lepší výsledky testů, a možná nižší sazby pojistného. Omezte konzumaci soli a potravin s vysokým obsahem cholesterolu po dobu 24 hodin před plánovaným vyšetření. Nepijte alkohol nejméně osm hodin před tím, než navštívíte lékaře. Udělejte si na několik hodin před zkouškou průchod na nápoje s kofeinem. Také se vyhněte namáhavému cvičení na jeden nebo dva dny před zkouškou v případě, že pojišťovna nařídí zátěžový test na běžeckém pásu. Osoba, která dělá zkoušku, dostane vaši výšku a váhu, zkontroluje tepovou frekvenci a krevní tlak, stejně jako vzorky moči a krve. V závislosti na vašem věku a výši politiky, o kterou žádáte, může pojišťovna požádat o další lékařské vyšetření.