Obsah:
Banky zavádějí zásady a postupy založené na provozních příručkách zřízených částečně federálními bankovními předpisy a vlastním souborem provozních principů banky. Politiky a postupy jsou navrženy tak, aby chránily aktiva spotřebitelů a zároveň vytvářely metody pro efektivní a pozitivní služby zákazníkům.
Transakce
Banky jsou povinny ověřit, zda jsou transakce prováděny správně pro správného majitele účtu ve správné výši. Postupy, které toto zajišťují, zahrnují kontrolu identifikace osoby, která fondy vybírá. Bankovník může také požádat, aby zákazník přejel svou ATM kartu a punč do svého PIN kódu, aby ověřil, že je správná osoba. Kromě toho banky vyžadují podpisové karty, které ověřují podpisy na šecích a výběry, pokud existují nějaké dotazy nebo obavy.
Půjčování
Hlavní součástí bankovního podnikání je poskytování úvěrů, což je způsob, jakým banky vytvářejí většinu příjmů. Dlužníci musí vyplnit kompletní žádosti o úvěr s kontaktními údaji, čísly sociálního zabezpečení, prací a příjmem, stejně jako podstoupit plnou kontrolu kreditu. Banky se snaží vyhnout se vysoce rizikovým úvěrům, které mohou vést k selhání. Pokud úvěrový poradce zjistí, že poměr dluhu k příjmům osoby je příliš vysoký nebo její úvěrová historie není příznivá, musí provést úpravy úvěru nebo ho popřít, aby ochránily zájmy banky.
Záruky
Většina bank je členem FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation). Tato organizace byla vytvořena během Franklin D. Roosevelt administrace jako prostředek dát spotřebitelům ujištění, že jejich vklady jsou bezpečné v členských institucích. Členské banky musí udržovat členskou nálepku FDIC a štítky, které spotřebitelům poskytují záruky a na požádání poskytují doplňující informace. Majetek spotřebitelů je pojištěn až do výše 250 000 USD na příjemce, takže pokud se jedná o 250 000 USD nebo méně, vztahuje se na všechny vaše účty.
Hlášení
Banky jsou povinny sledovat velké transakce. Jakékoliv vklady nad 5 000 dolarů musí být nahlášeny IRS. Banky musí rovněž zveřejnit jakékoli podezřelé nebo abnormální aktivity, které mohou znamenat praní špinavých peněz nebo jinou trestnou činnost. Banky také vykazují veškeré úroky z úspor, peněžního trhu a investičních účtů. Získáte 1099 za všechny úroky získané z vašich účtů, které odpovídají tomu, co je nahlášeno.
Investiční produkty
Mnoho bank nabízí spotřebitelům alternativní investiční produkty. Tyto investice nejsou součástí produktů banky a jsou často makléřskými produkty, jako jsou akcie a dluhopisy nebo pojistné produkty, jako jsou anuity. Tyto produkty jsou nabízeny licencovanými osobami, které jsou licencovány prostřednictvím dceřiné makléřské firmy v rámci bank. Součástí politik týkajících se investičních produktů je informovat spotřebitele, že tyto produkty nejsou pojištěny FDIC.