Obsah:
Špatný úvěr je finančně omezující, protože věřitelé plachý pryč od lidí, kteří mají historii nezaplatit účty včas a další problémy. Diane Moogalianová z úvěrového úřadu Equifax vysvětluje, že většina negativních záznamů netrvá věčně. Čas je vymaže, jakmile vyprší standardní ohlašovací období, a spotřebitelé je někdy mohou smazat dříve.
Definice
Špatný úvěrový záznam znamená různé věci pro různé lidi, ale společným rysem je, že všichni mají negativní položky, které jim dávají nízké úvěrové skóre. FICO, největší úvěrová společnost, vysvětluje, že to zahrnuje delikventní nebo zmeškané platby, účty, které jsou převedeny na inkasní agentury, soudní žaloby, jako jsou rozsudky nebo zástavní práva, konkurs, opětovné převzetí vozidla a uzavření trhu. Čím více těchto položek má člověk, tím horší je kreditní skóre.
Časové okno
Většina negativních položek zůstat na osobu úvěrové zprávy po dobu sedmi let od posledního data aktivity, podle Moogalian. To zahrnuje historii účtů, repozice a zabavení. Konkurz se drží kolem 10 let, zatímco nezaplacená daňová zástavní práva zůstávají na záznamu, dokud nejsou spokojeni. Pak odejdou za sedm let. Pozitivní předměty zůstanou na neurčito.
Účinky
Položky se týkají pouze úvěrových záznamů, když se zobrazují na kreditních zprávách osoby. Lidé s velmi špatným finančním zázemím, kteří se otočí kolem, budou mít za sedm let čistou břidličku, pokud neudělali konkurs. FICO doporučuje začít okamžitě opravovat špatné úvěry tím, že dostane všechny platby aktuální a bude udržovat mírné zůstatky na účtech a úvěrové limity. Každá pozitivní akce pomáhá odstranit některé negativní vlivy.
Úvahy
Lidé s velmi špatnými úvěry někdy nejsou schopni získat nové účty, aby si vybudovali nové záznamy, když jejich věřitelé uzavřeli své staré záznamy. Liz Pulliam Westonová vysvětluje, že mohou potřebovat začít s přestavbou svých záznamů pomocí zabezpečených kreditních karet. Tyto karty vyžadují peněžní vklad, který zaručuje splácení. Banka prodlužuje úvěrový limit rovnající se vkladům a historie účtu se zobrazuje na kreditních zprávách držitele karty. Ostatní věřitelé nakonec úvěr rozšíří, pokud si osoba udržuje pozitivní historii alespoň jeden rok.
Řešení
Některé položky na špatném úvěrovém záznamu mohou být vymazány okamžitě. Dayana Yochimová z finančního webu Motley Fool vysvětluje, že jakákoli chyba v záznamu o úvěrové zprávě dává spotřebiteli právo na jeho zpochybnění. Každý může získat zdarma TransUnion, Experian a Equiax úvěrové zprávy každý rok z výroční zprávy o úvěru, podle Federální obchodní komise. Útvary přijímají on-line spory prostřednictvím svých webových stránek a podle zákona o podávání zpráv o spravedlivém úvěru jsou povinny je prošetřit do 30 dnů. Věřitelé často neodpovídají, což nutí úřady, aby odstranily sporné věci. To okamžitě vyčistí část úvěrových záznamů.