Obsah:
Pokud vlastníte anuitu - finanční investici mezi vámi a pojišťovnou - existují určitá pravidla, která musíte dodržovat při výběru finančních prostředků. Pokud se nebudete řídit těmito pravidly, můžete čelit jak významným daňovým zásahům, tak pokutám. Pokud se jim chcete vyhnout, ujistěte se, že si pečlivě přečtěte předpisy o anuitě, než se rozhodnete vzít i malé množství peněz.
Před věkem 59 1/2
Nikdy byste neměli vybírat peníze z vaší renty dříve, než dosáhnete věku 59 1/2. Pokud tak učiníte, služba Internal Revenue Service vám bude účtovat federální daň z příjmů ve výši 10% z částky, kterou si vyberete. Pokud například vyberete 500 USD, zaplatíte pokutu ve výši 50 USD.
A to není vše. Budete také muset platit daně z příjmů z vašich investičních příjmů, i když nebudete účtovat žádné daně z částky peněz, které jste přispěli na anuitu.
Po věku 59 1/2
Poté, co jste dosáhli věku 59 1/2, můžete si z anuity vybrat tolik peněz, kolik chcete, aniž byste museli čelit pokutám. Nezapomeňte také, že dosažení tohoto věku nevyžaduje žádné výběry. Stále můžete udržet své peníze v anuitě, dokud ji nebudete potřebovat nebo ji nebudete chtít stáhnout.
Poplatky za předání
Mnoho anuit vám bude účtovat poplatek, pokud peníze vyberete příliš brzy. Typicky, tyto kapitulace poplatky kop v případě, že se pokusíte vzít peníze během prvních pěti až sedmi let, které jste vlastnil anuitu. Ve většině případů, odevzdání poplatky celkem asi 7 procent peněz, které stáhnete, podle zprávy z CNNMoney.com. Pokud jste si vybrali 500 dolarů, zaplatíte v tomto scénáři poplatek za odevzdání ve výši 35 USD.
Poplatek za odevzdání obvykle klesne o 1 procentní bod ročně, dokud nakonec nedosáhne nuly.
Tyto poplatky se však mohou značně lišit od anuity až po anuitu. Ujistěte se, že se u své pojišťovny dozvíte o pravidlech předání poplatku.