Definice terciárního pojištění

Terciární pojištění je krytí, které doplňuje vaše stávající pojištění - jakási zásada „spravedlivého“ případu, při které dochází k náročným nebo neobvyklým nárokům. To je nejvíce obyčejné ve zdravotním pojištění ale je dostupné pro jiné kategorie krytí.

Zdravotní pojištění papírování stanovené na tablecredit: vinnstock / iStock / Getty Images

Třetí politika

Slovo „terciární“ doslova znamená „třetí“, takže politika terciárního pojištění poskytuje krytí nad rámec primárních a sekundárních politik pojištěnce. Terciární pojišťovna spolupracuje s dalšími dvěma pojistiteli na "koordinaci dávek", což je smlouva o tom, která společnost uhradí část pohledávky.

Pokrytí nadměrných nákladů

Terciární pojištění funguje jako záloha v případě, že primární a sekundární krytí plně nepokrývají nárok. V případě zdravotního pojištění můžete například potřebovat zvlášť drahý postup, který převyšuje náklady, které jsou ochotni zaplatit ostatní pojistitelé. S pojištěním odpovědnosti můžete být žalován za částku vyšší, než jsou limity vaší primární a sekundární politiky. S terciárním pojištěním se snižují náklady, které byste museli zaplatit z vlastní kapsy.

Když Pokrytí Kopy

Politika terciárního pojištění nastává pouze tehdy, když jsou primární a sekundární politiky nedostatečné. Pokud máte nárok na, řekněme, 100 000 dolarů, a vaše první dvě zásady nabízejí krytí ve výši 150 000 USD, terciární pojistitel nebude mít v tomto nároku žádnou roli. Není to tak, jako by se společnosti dohodly na "rozdělení zákona třemi způsoby." Primární pojistitel je vždy účtován jako první.Pokud zůstane zůstatek po tom, co primární pojistitel zaplatí, pak tento zůstatek půjde druhému pojistiteli. Jakákoli zůstatek zůstane po tom, co půjde na terciárního pojistitele.

Proč je to užitečné

Někteří mohou považovat terciární pojištění za zbytečné, protože primární a sekundární politiky obvykle poskytují více než dost pokrytí. Ale ne všechny incidenty jsou pokryty. Tam jsou vždy vyloučení nebo nízké krytí částek, a první dvě pojišťovny nemusí být dostatečné dost platit za váš nárok. Terciární pojištění by mohlo v této situaci přijít na pomoc pojištěné osoby.

Získání terciárního pojištění

Vzhledem k tomu, že terciární politika nevykopává, dokud nejsou vyčerpány dávky z primárního a sekundárního krytí, může být pojistné na terciární pojištění poměrně nízké. Terciární pojištění může zaměstnavatel nabídnout také jako součást balíčku náhrad. Vládní dávky, jako je Medicare a zdravotnické pojištění veteránů, mohou být odsunuty na sekundární nebo terciární status pro osoby, které jsou pro ně způsobilé, ale také dostávají krytí prostřednictvím zaměstnavatele. Další formy terciárního pojištění může nabízet emitent kreditní karty, banka nebo jiná společnost, která do svého balíčku benefitů pro zákazníky přidává plán pojistné ochrany.