Obsah:
Životní pojišťovna AXA Equitable nabízí několik druhů anuit prostřednictvím národní sítě agentů a finančních poradců. Společnost má rating AA prostřednictvím společnosti Standard and Poor's, ale v únoru 2009 dostala rating ratingové společnosti negativní výhled. To může ponechat držitele anuity trochu nejistý ohledně budoucnosti společnosti a schopnosti společnosti AXA vyplácet dávky v době, kdy společnost přijde. Pokud se rozhodnete, že již nechcete svou rentu AXA, máte několik možností.
Krok
Podívejte se na politiku anuity AXA a určete datum vzniku smlouvy, jakož i den, kdy jste smlouvu obdrželi od společnosti AXA nebo od svého agenta. Tyto dva termíny vám pomohou vytvořit jednu ze tří možností odkupu: zrušení smlouvy během období volného pohledu; odevzdání pojistné smlouvy; nebo vzdání se politiky bez jakýchkoli sankcí.
Při odevzdání smlouvy jej vrátíte pojišťovně a obdržíte hodnotu smlouvy zpět mínus veškeré poplatky. Pojišťovna již není zodpovědná za vyplácení dávek ze smlouvy.
Období "free-look period" je 14denní okno poté, co obdržíte smlouvu, kdy se můžete podívat bez rizika. Pokud se rozhodnete, že nechcete v tomto období anuitu chtít, vraťte ji agentovi nebo firmě bez jakéhokoli finančního rizika.
Každá anuita má smluvní termín nazvaný období odevzdání. Toto je minimální doba, po které jste se dohodli na tom, že budete mít své peníze u instituce. Pokud tyto peníze vytáhnete před tímto obdobím, budete vyhodnoceni poplatek, který se nazývá poplatek za předání. Výše se pohybuje v rozmezí od 3 do 15 let, přičemž poplatky za předání jsou až 15% z vyřazených peněz.
Krok
Vyberte si, jak investovat peníze kupředu. Zatímco jste se této politiky dosud nevzdali, ať už se rozhodnete ponechat ji v anuitní struktuře (s jinou pojišťovnou) nebo v hotovosti a udělat něco jiného s finančními prostředky, určíte, jaká opatření podniknete.
Vaše možné akce jsou: cvičení „období volného pohledu“ popsaného v kroku 3; provést výměnu 1035, převést aktiva na jinou anuitu, jak je uvedeno v kroku 4; nebo likvidovat aktiva, vrátit je na váš osobní účet, jak je uvedeno v kroku 5.
Krok
Pokud jste ve lhůtě 14 dnů od obdržení své zásady, proveďte „období volného pohledu“. Pojistné smlouvy vyžadují, aby měli pojistníci určitou lhůtu k důkladnému přezkoumání pojistné smlouvy po jejím obdržení. Vezměte celou smlouvu zpět do makléře a vyplňte formulář pro odevzdání, který označuje období volného pohledu.
Krok
Proveďte výměnu 1035. Najděte a investujte do další anuity, které důvěřujete. Existuje mnoho pojišťoven, které nabízejí anuitní produkty. Pokud váš finanční poradce není schopen vás nasměrovat k vám se vám líbí, udělat online vyhledávání na stránkách, jako je AnnuityFYI.com, které porovnávají různé anuity vedle sebe pro vás.
Když najdete anuitu, do které chcete investovat, vyplňte novou žádost o anuitu a papírování 1035 Exchange, papírování, které vám umožní přesouvat peníze z jedné pojišťovny do druhé, aniž byste museli platit daně z distribuce. Směnárna 1035 je výměna bez daně, kterou umožňuje daňový kód USA; nevzdává se odkupních poplatků účtovaných pojišťovnou.
Krok
Likvidovat anuitu. Před likvidací anuity, kterou jste drželi již několik let, nebo jste ji významně ocenili od jejího otevření, se poraďte s daňovým poradcem. Růst hodnoty anuity bude zdaněn. Tato možnost je obecně nejlepší, pokud se již nezajímáte o daňově odložené úspory a nechcete z anuitních důchodů úplně.
Vyžádejte si formulář pro odevzdání a vyplňte jej, abyste udělali úplnou kapitulaci. Tím se vytvoří daňový důsledek; můžete také zaplatit poplatek za odevzdání, pokud jste ještě v období předání.