Obsah:
Pro mnoho investorů, Roth individuální důchodové účty (IRAs) jsou sladkou příležitostí vyčlenit peníze na odchod do důchodu a nechat ho růst a sloučit, bez daně. I když investoři platí peníze na své roční Roth příspěvky, kvalifikované výběry, nebo distribuce, nejsou zdaněny - což znamená, že investiční zisk Roth je bezpečný z IRS. Nicméně, Roth IRA není vstupenkou pro všechny - ďábel je v detailech.
Nepředvídatelné daňové sazby
Jako pravidlo, daňoví profesionálové vás vyzývají, abyste odložili placení daně tak dlouho, jak je to z právního hlediska možné - proč tyto peníze převést na IRS, pokud by to mohlo být nyní pro vás? Toto je někdy pravdivé pro Roth IRA, který vyžaduje, abyste platil daně předem dostat úspory dolů linka. Pokud si myslíte, že budete v důchodovém pásmu s vyššími příjmy při odchodu do důchodu, Roth IRA je dobrý nápad, protože vaše daňová sazba je nyní nižší. Pokud však skončíte s odchodem do důchodu méně, vaše daně budou vyšší, než je nutné.
Sankce za včasnou distribuci
Pokud budete chtít vybrat Roth IRA fondy dříve, než se obrátíte na 59 1/2, můžete být zodpovědný za zaplacení 10% trestu z příjmů Rotha - na rozdíl od vašich příspěvků, které nejsou nikdy penalizovány. Roth IRA také podléhají pětiletému pravidlu, které stanoví, že nemůžete přijmout kvalifikovanou distribuci, dokud nebude účet otevřen pět let, a to ani tehdy, když mezitím změníte 59 1/2. Totéž platí i pro fondy, které přejdete na Roth IRA - musíte je nechat sedět pět let.
Brzy Smrt
Zní to morbidně, ale je to něco, co je třeba zvážit: mohli byste zemřít bez toho, abyste někdy viděli daňovou výhodu z vašeho Roth IRA. Alespoň s tradiční IRA, můžete si vzít daňový odpis pro váš příspěvek v roce, kdy si to. S Roth IRA, budete obvykle muset počkat, až odchod do důchodu, aby si ruce na ty bez daně příjmy.
Blues konverzní konverze
Mezera v roce 2010, která eliminuje limity příjmů pro konverze Roth IRA, má mnoho lidí, kteří se snaží převrátit své tradiční IRA a 401ks na účty Roth. Může to být dobrá příležitost, jak ušetřit peníze, ale je zde nákladná nevýhoda: konverze jsou zdaněny sazbou daně z příjmů vlastníka účtu. To znamená, že pokud se rozhodnete převést, můžete mít velký daňový rozpis, pokud je vaše investiční portfolio velké.