Obsah:
Investice je příjemný zážitek, když se ukáže, že je rentabilní. Vypracujete strategii, provedete plán a vyděláte peníze. Ve Spojených státech vaše těžká práce a zisky přinášejí prospěch nejen vám, ale i vládě, která část svých příjmů vydělává jako daň z příjmu. Většina akciových obchodů a výplat dividend vytváří zdanitelný příjem; některé investice jsou však osvobozeny od daně. Tyto investice jsou často komplikovanější, ale stojí za to důvtipnému investorovi.
Munis
Nejoblíbenější formou bezdaňového investování je trh dluhopisů. Dluhopisy vydané korporacemi jsou zdanitelné, ale dluhopisy nabízené státními a místními vládami jsou osvobozeny od daně. Jedním ze způsobů, jak města a státy získávají peníze na provoz, je prodej dluhopisů investorům. Na oplátku dostávají kapitál potřebný na dokončení projektů infrastruktury a splácení dluhů. Zisky, které si uvědomíte z komunálních dluhopisů - tzv. „Munis“ - nejsou zdaněny; proto nabízejí jedinečnou pobídku, aby ostatní investice nemohly poskytnout. Mějte však na paměti, že dluhopisy bez daně obvykle nabízejí nižší výnosy.
V určitých situacích může být muni oceňována soutěží se zdanitelnými dluhopisy, což nabízí velkou výhodu. V červnu 2009 nabídlo mnoho desetiletých obecních dluhopisů stejný výnos jako státní dluhopisy. Protože Treasury jsou zdanitelné, munis je logická volba. V roce 2009, Kalifornie muni dluhopisy přinesl mezi 6 a 7 procent úroky. Tato návratnost je na stejné úrovni jako ostatní investice, které platí při započtení nulové daně téměř na 10 procent. Na rozdíl od korporací není pravděpodobné, že by státní vláda splnila svůj slib splatit držitele dluhopisů. Společnosti často zkrachují, ale je velmi nepravděpodobné, že by vláda USA dovolila státu vyhlásit konkurs. Historicky, pouze tři z každých 1000 obecních dluhopisů selhávají.
Poklady
Bankovky, bankovky a dluhopisy nabízené Ministerstvem financí USA jsou osvobozeny od daní z příjmů státu a místních daní. Poklady jsou zdaněny na federální úrovni, nicméně. Přesto jsou celkové výnosy lepší než u jiných investic, které podléhají jak federálnímu, tak státnímu zdanění. Pokladní nabídky nabízejí krátkodobé i dlouhodobé investiční příležitosti. Pokladní poukázky mohou být drženy jen nemnoho týdnů, zatímco Treasury dluhopisy jsou typicky drženy od 10 k 30 rokům, se spoléhat na zakoupený dluhopis.
Životní pojistka
Některé nezdanitelné investice jsou inovativní. Affluent jednotlivci hledají investiční strategie, které se nezaplatí v jejich životě, ale místo toho bude poskytovat dědice s daňovým příjmem může považovat životní pojištění za investici. Spíše než platit úroky, životní pojištění vydělávat úroky. Určité politiky platí po celou dobu jeho úmrtí celou pojistnou hodnotu plus úroky příjemcům pojistné smlouvy. Celá investice plus zaplacené pojistné je vráceno s úroky a peníze přijaté dědicem nepodléhají dani z příjmů. Pojišťovny dosahují zisku investováním pojistného ze strany pojistníka do strategií vyšších výnosů, které jim umožňují vydělávat více úroků, než jim nakonec vyplatí.