Obsah:
Strávíte své pracovní roky spoření a plánování na odchod do důchodu, ale jak investujete své peníze po odchodu do důchodu, je stejně důležité. Když začnete žít z majetku, který jste nashromáždili, částka rizika, kterou si můžete dovolit vzít, se sníží, a proto je správné přidělení vašich prostředků nezbytné. Přitom příliš konzervativní by mohlo znamenat, že vaše portfolio nebude schopno držet krok s inflací, takže budete mít každoročně nižší kupní sílu.
Krok
Shromážděte všechny výpisy od svých bank, makléřských firem a společností podílových fondů. Přidejte veškerá svá aktiva a zjistěte, s čím musíte pracovat. Rozdělte svá aktiva do různých sekcí: jedna pro akcie a podílové fondy, druhá pro dluhopisy a podílové fondy a třetina pro investice s pevným výnosem, jako jsou spořicí účty, účty peněžního trhu a vkladové certifikáty.
Krok
Rozdělte svůj investiční majetek do dvou kbelíků. První kbelík by měl obsahovat likvidní rezervy na životní náklady ve výši nejméně pěti až sedmi let. Pokud jste již vytvořili rozpočet na odchod do důchodu, můžete tyto údaje použít k odhadu, kolik budete muset odložit. Pokud jste ještě nevytvořili rozpočet, sledujte své výdaje na několik měsíců a pomocí těchto údajů určete, kolik budete potřebovat. Nejlepší je chybovat na vysoké straně, když nastavíte hodnotu dolaru pro vaše likvidní rezervy.Frank Armstrong z Národní asociace osobních finančních poradců doporučuje tento dvoukobilový přístup k důchodcům, kteří se chtějí vyhnout vyčerpání peněz nebo vyčerpání svých portfolií příliš brzy.
Krok
Investujte peníze „prvního balíčku“ na své životní náklady v kombinaci investic s pevným výnosem, včetně vysoce kvalitních vládních a korporátních dluhopisových fondů, vkladových certifikátů a účtů peněžního trhu. Cílem této části Vašeho portfolia je bezpečnost. S pěti až sedmi lety životních nákladů stranou v bezpečné investice vám dává čas vyjít z nevyhnutelných bouří na akciovém trhu, aniž by bylo nutné likvidovat akciové akcie na trhu dolů.
Krok
U druhého bloku umístěte zbytek investičního majetku do široce diverzifikovaného portfolia tuzemských a mezinárodních kapitálových fondů. Všechny třídy aktiv by měly být zahrnuty do vašeho akciového portfolia, včetně akcií s malou kapitalizací, akcií se střední kapitalizací, akcií s velkou kapitalizací, cenných papírů s cennými papíry a mezinárodních akcií. Můžete použít index fondy pro vaše kapitálové investice, nebo můžete použít zdroje, jako je Morningstar a Barron je hledat lepší výkonné podílové fondy v každé kategorii.