Obsah:
Vybírání peněz z Fidelity 401 (k), než dosáhnete důchodového věku, není tak jednoduché, jako dát peníze na váš bankovní účet nebo do kapsy. Federální zákon zakazuje brzy 401 (k) stažení, s výjimkou případu hardship. I v případě, že se vyskytnou potíže, můžete ještě zaplatit pokutu z částky, kterou si vyberete, kromě placení daní z ní.
Omezení věku
Federální zákon vám umožňuje začít vybírat peníze z Fidelity 401 (k) od věku 59 = 1/2. Do té doby nemůžete stáhnout finanční prostředky 401 (k), s výjimkou případů, kdy nastanou potíže.
Hardship okolnosti
Plán Fidelity 401 (k) vám umožní přístup k penězům na vašem účtu, pokud splníte podmínky pro odstoupení od smlouvy. Tyto podmínky obvykle splňujete, pokud potřebujete odstoupit, abyste uspokojili okamžitou a vážnou finanční potřebu, a pokud výše vašeho výběru nepřekročí částku finanční potřeby. Jako podmínku předčasného výběru nemusíte být schopni přispět k plánu 401 (k) alespoň šest měsíců. I když se jedná o obecné pokyny, společnost Fidelity poznamenává, že rozhodnutí o tom, zda vám umožní předčasný výběr, je na vašem zaměstnavateli. Menší společnosti nemusí povolit předčasné výběry z důvodu správních nákladů.
Využití fondů
Jakmile zjistíte případné potíže, musíte také ověřit, jak budete používat své fondy Fidelity 401 (k). Prostředky z předčasného výběru můžete použít pro jeden z několika konkrétních důvodů: koupit primární domov nebo se vyhnout vyhoštění z vašeho primárního bydliště nebo vyloučení z něj - nebo vyloučení ze svého primárního bydliště; platit vysokoškolské školné a další poplatky pro sebe, svého manžela nebo vyživované osoby; platit za léčebné výdaje, které nejsou hrazeny pro sebe nebo pro nejbližšího člena rodiny; platit za určité opravy do Vašeho domova; a na náklady na pohřeb.
Maximální výběr
Pokud prospekt vašeho plánu nestanoví jinak, neměli byste očekávat, že budete mít přístup k celému zůstatku ve své věrnosti 401 (k). Za těžkých okolností nemůžete stáhnout více než součet vašich volitelných příspěvků do plánu. Nemůžete si vybírat výdělky, jako jsou výnosy z podílových fondů.Některé fondy zaměstnavatele mohou být také mimo limity.
Daně a sankce
Federální a státní vlády budou počítat vaše Fidelity 401 (k) stažení jako zdanitelný příjem. Kromě toho, s několika výjimkami, dlužíte 10% pokutu za každé odstoupení, které učiníte před věkem 59-1 / 2. Pokud si vyberete 10.000 dolarů, zaplatíte 1000 dolarů dopředu jako trest a pak dlužíte daně na zbývajících 9 000 USD.
Vyhnout se trestu
Jiné okolnosti, které nesouvisejí s finančními problémy, vám mohou umožnit vyhnout se placení 10% pokuty. Mezi tyto okolnosti patří: celková a trvalá invalidita, zdravotní dluhy, které přesahují 7,5% z vašeho příjmu, soudní příkaz na zaplacení 401 (k) finančních prostředků jako výživné nebo podpora na dítě a ztráta zaměstnání v roce, kdy dosáhnete věku 55 let nebo více. Z těchto důvodů budete i nadále dlužit daně z fondů, které jste odstoupili dříve.