Jak odebrat prostředky z 401 (k) po odchodu do důchodu

Na konci svého pracovního života zjistíte, že jste udělali docela dobře. Pravidelně jste přispíval do svého 401 (k), a možná je váš zaměstnavatel odpovídal. Postupem času, s jistinou a úroky, fondy nashromáždily se do značné částky. Nyní jste připraveni využít své úspory a investiční disciplíny. Převzetí těžce vydělané peníze by mělo být snadnou součástí. Pozor: i po odchodu do důchodu může 401 (k) výběry vést k daňové povinnosti. Poradenství od příslušného daňového odborníka je důrazně doporučováno, jak si plánujete odstoupit od smlouvy.

kredit: Jupiterimages / liquidlibrary / Getty Images

Vezměte Lump-Sum Distribuce

Krok

Obraťte se na správce plánu 401 (k). Informujte se u ní o všech pravidlech, která jsou specifická pro plán společnosti. Společnosti mohou aplikovat pravidla svých 401 (k) plánů, která jsou oddělena od omezení IRS. Před přijetím jakýchkoli opatření se ujistěte, že rozumíte plánu vaší společnosti a přezkoumáváte konkrétní předpisy s daňovým nebo finančním odborníkem.

Krok

Vyžádejte si paušální výběr. Obdržíte šek na celkovou částku na vašem účtu, mínus 20%, která bude zadržena pro federální daně. Pokud jste mladší než 55 let, společnost také z vašeho šeku vezme další 10% pokutu.

Krok

Nahlaste 20%, které bylo odečteno z výběru, když podáte své daně za daný rok.

Převést prostředky do IRA nebo Solo 401 (k)

Krok

Obraťte se na správce plánu 401 (k).

Krok

Požádejte administrátora, aby provedl přímé nebo trustee-to-trustee - převrácení vašich 401 (k) peněz do IRA nebo Solo 401 (k). Nebudete podléhat 20% srážce daně. Sólo 401 (k) však můžete otevřít pouze tehdy, pokud máte v plánu spustit podnik s jednou osobou.

Krok

Proveďte výběry podle pravidel IRA nebo Solo 401 (k). Pokud potřebujete objasnit tato pravidla, obraťte se na kvalifikovaného finančního poradce.

Vezměte minimální požadovanou distribuci

Krok

Obraťte se na správce 401 (k) plánu před 1. dubnem roku následujícího po vašem odchodu do důchodu.

Krok

Vezměte minimální požadovanou distribuci (MRD) od 1. dubna roku následujícího po vašem odchodu do důchodu. MMR je zřízeno IRS. Lze ji vypočítat vydělením upravené tržní hodnoty vašeho 401 (k) počtem let, od kterého se očekává, že bude žít. Hodnota délky života je odvozena od toho, co se nazývá Uniform Lifetime Table. Nástroje pro výpočet MRD můžete najít online. Správce plánu může mít také informace o odvození MRD.

Krok

Vezměte si MRD do 31. prosince každého roku po odchodu do důchodu. Pokud ne, IRS vám bude účtovat pokutu ve výši 50% MRD. Budete také muset platit pravidelné federální, státní a místní daně z plné částky MRD. Daně a penále mohou sčítat, takže se ujistěte, že dodržujete termín konce roku.