Obsah:
- Poskytněte osobní údaje
- Poskytněte důvod
- Poskytněte částku výběru
- Daně a srážky
- Jak chcete získat prostředky
- Odeslání formuláře
Vybírání prostředků z vašeho individuálního účtu pro odchod do důchodu Merrill Lynch je jednoduchý šestistupňový proces, ale je to víc, než jen žádost. Typ účtu odchodu do důchodu, který máte a kdy provedete výběr, je velkým rozdílem v tom, kolik budete muset zaplatit za přístup k finančním prostředkům.
Poskytněte osobní údaje
Chcete-li zahájit výběr, budete potřebovat jednorázový formulář od společnosti Merrill Lynch. Musíte jej vyplnit svými osobními údaji, včetně jména, data narození, telefonního čísla a čísla účtu odchodu do důchodu Merrill Lynch. Tyto informace musí být přesné, aby se zabránilo zpožděním při získávání finančních prostředků.
Poskytněte důvod
Musíte uvést důvod pro rozdání. Při odchodu do důchodu si můžete z jakéhokoliv důvodu vybrat peníze tak často, jak chcete. Chcete-li získat přístup k penzijním fondům brzy, interní daňový úřad nařídí, že musíte čelit tomu, co považuje za „okamžitou a těžkou finanční potřebu“, jako jsou lékařské výdaje, vystěhování a jiné skutečné mimořádné události. Při odesílání ve formuláři nemusíte ověřovat případné obtíže. Pokud je to nutné, váš finanční poradce nebo zástupce společnosti Merrill Lynch vás bude kontaktovat.
Poskytněte částku výběru
Uveďte, kolik chcete odstoupit ze svého účtu pro odchod do důchodu ve třetí části formuláře. Nejste držitelem žádného minimálního nebo maximálního množství, pokud nemáte tradiční IRA a jsou starší 70 1/2 nebo starší. V těchto případech IRS vyžaduje, abyste každý rok z vašich účtů vybrali minimální částku. Požadovaná minimální distribuční částka se liší v závislosti na vašem věku a na tom, kolik máte na důchodovém účtu. Pokud tuto distribuci neberete, vznikne vám další 50% daň z částky, kterou jste měli zaplatit. Merrill Lynch poskytuje požadovanou minimální kalkulačku, stejně jako automatickou minimální distribuční službu, která pomáhá zákazníkům určit, kolik musí uzavřít. Držitelé Roth IRA nemusí tento požadavek splňovat.
Daně a srážky
Fondy z tradičních IRA jsou zdaněny jako normální příjem ve vaší daňové třídě, pokud jste starší alespoň 59 1/2 roku, zatímco fondy Roth IRA nejsou při výběru daní zdaňovány. Pokud si vezmete distribuci z vašeho penzijního účtu dříve, než dosáhnete 59 1/2, budete pravděpodobně čelit pokutám za to. Kromě pravidelných daní z příjmů musíte zaplatit při výběru, IRS také ukládá 10% daňovou sankci. Výjimky z tohoto zahrnují použití prostředků na vysokoškolské výdaje nebo na nákup vašeho prvního domova.
V obou případech musíte uvést, zda chcete, aby Merrill Lynch automaticky zadržel požadované daně z vaší distribuce nebo pokud byste raději obdrželi celou částku a sami platili daně. Nesplacení daní z vaší distribuce může vést k pokutám a úrokům z dlužné částky, takže může být lepší mít společnost číslo a odečíst správnou částku ve vašem zastoupení.
Jak chcete získat prostředky
Určete, jak chcete přijímat distribuci. Zákazníci společnosti Merrill Lynch si mohou vybrat, zda budou finanční prostředky zaslány na bankovní účet elektronicky nebo se rozhodnou pro bankovní převod. Můžete také požádat o zaslání šeku nebo o zaslání prostředků třetí straně.
Odeslání formuláře
Zákazníci společnosti Merrill Lynch by se měli ve formuláři obrátit faxem, poštou nebo osobně na svého osobního finančního poradce nebo místní pobočku. Po zpracování žádosti obdržíte své prostředky způsobem, který jste zadali, obvykle do 10 pracovních dnů.