Obsah:
Pokud máte důchod, může to být jeden z novějších 401 (k) s, kde se účastníte investování nebo staršího typu, kde pouze společnost ukládá peníze na vaše jméno. Ať tak či onak, existují pravidla a předpisy stanovené IRS týkající se využití důchodu pro úvěrové účely. Máte-li v rámci plánu správný typ plánu a rezerv, můžete si někdy půjčit proti vašemu důchodu.
Vedlejší
Je to v rozporu s kódem IRS použít důchod jako zajištění úvěru. Ve skutečnosti vám použití poskytuje konstruktivní příjem finančních prostředků, což znamená, že jsou vám k dispozici. Tato dostupnost znamená zdanitelný incident. Vzhledem k tomu, že banky nemohou jako zajištění použít důchody, IRA nebo jiná penzijní vozidla, nemohli byste tak učinit.
Převzetí úvěru z plánu
Pokud se podílíte na důchodech 401 (k), 403B nebo tradičních důchodech, které mají rezervu, která vám umožňuje půjčit si z nahromaděné částky, můžete tyto prostředky běžně používat. IRA, SEP, SIMPLEs a Keoghs však nejsou způsobilé pro půjčky.
Množství
Částka, kterou si můžete vypůjčit, se liší od plánu k plánu, ale ve většině případů si můžete půjčit až 50% částky, kterou máte v plánu k dispozici, a to až do výše 50 000 USD. Je-li vaše částka nižší než 50 000 USD, vaše maximální částka je 50% částky, na kterou se vztahuje nárok. Stejně tak, pokud 50.000 dolarů je nižší než částka, která je určena, 50.000 dolarů je stále strop pro úvěr.
Daňově odpočitatelný úrok
Pokud si půjčíte z penzijního plánu na koupi domu a máte odpovídající záznamy, které prokazují, že úroky jsou odpočitatelné. Nicméně, jestliže některý z prostředků byl od volitelných odkladů, peníze vy vložíte, ten zájem není odpočitatelný. Další výjimka z pravidla odpočitatelnosti je, pokud jste klíčový zaměstnanec. IRS uvádí, že klíčovým zaměstnancem je ten, kdo je důstojník a jehož příjem je více než 130 000 dolarů, vlastní více než 5% organizace nebo vlastní více než 1% organizace a jejichž příjem je vyšší než 150 000 dolarů.
Výhody
Pro lidi s nízkým kreditním skóre má tento způsob výpůjčky často smysl. Také platíte úroky spíše než finanční instituci, ale chybí investiční příležitosti.
Varování
Pokud odejdete ze zaměstnání bez zaplacení úvěru v plné výši, můžete podléhat pokutě 10% a zdanění, pokud nebudete pokračovat v platbách a ponecháte finanční prostředky společnosti. I když můžete své prostředky vrátit do IRA nebo jiného penzijního plánu, jakýkoli nesplacený úvěr je výběrem podle IRS a podléhá předčasnému výběru a dani. Pokud jste alespoň 55, když se rozdělujete se svou společností, zaplatíte pouze daň z prostředků.