Investice Na Těsný Rozpočet

Když se rozhovor obrátí na Wall Street, otočíte se a odejdete? V dnešní ekonomice je investování na seznamu všech lidí - hned po zaplacení hypotéky, nákupu potravin, placení těchto kreditních karet, přispívání do dětského kolejního fondu, správě účtů za zdravotní péči a… no, jak pokračuje seznam, investování má způsob uklouznutí přímo ze stránky.

Zásoby mohou být "děsivé" investice, ale mohou také nabídnout největší návratnost. Na napjatém rozpočtu je dobré být opatrný, ale je také dobré začít rozumět dobrým rizikům.

Životní styl je volba. Pokud váš současný životní styl využívá všech vašich příjmů, je na čase snížit. Vraťte se do rozpočtu a začněte mačkat. Nikdo nezemře na zrušení kabelu nebo na omezení služby na buňkách.

Jim Heitman, finanční poradce, Compass Financial Planning

Čas jsou peníze

Investice není jen pro bohaté a ty, kteří mají skromné ​​nebo mírné příjmy, to potřebují ještě více.

Zatímco koncept odchodu do důchodu se může zdát poněkud optimistický vůči těm, kteří se potýkají s balonovými účty a nikdy nekončícími výdaji, plánování, bez ohledu na věk nebo finanční situaci, vám může prospět pouze v budoucnu. Odchod do důchodu může záviset na tom.

"Přemýšlel jsem o tom druhý den, když jsem byl na gauči s nemocemi a sledoval spoustu sportovních událostí," řekl finanční poradce Ken Weingarten z Weingarten Associates, LLC. "Když jsem byl bombardován reklamami na auta a pivo, stále jsem přemýšlel o stovkách, ne-li tisících zpráv, které každý z nás každý den přijímá na utrácení peněz. Kolik zpráv dostáváme každý den, abychom ušetřili peníze?"

Ale pokud chcete, aby vás váš bankovní účet přežil - nebo alespoň vydržel natolik dlouho, aby vám dal pěkný rozhovor - musíte se ponořit. A jeden způsob, jak pomoci, je prostřednictvím investic.

Začněte se strategií

Pokud z vašeho seznamu úkolů - a vašeho radaru - padla investice, je čas dát jí další šanci.

I když vás základy akcií a dluhopisů vyhýbají, máte v plánu začít namáčet špičku ve vodě, abyste se nemuseli ponořit do nouzových úspor později, abyste splnili své základní výdaje.

"Začněte si představit a mluvit o odchodu do důchodu se svým manželem a přáteli," řekl finanční poradce Laura Scharr-Bykowsky z Ascend Financial Planning, LLC. "Udržet to v čele a centrum může být užitečné motivovat vás. Doporučuji v mém semináři pro důchodce pro lidi, aby vytvořili koláž jejich ideální odchod do důchodu. Vyberte fotografie, kde byste chtěli žít a co chcete dělat, a dát to na místě, kde ho můžete vidět často."

Přemýšlejte o typickém dni odchodu do důchodu, řekl Scharr-Bykowsky, nebo si představte, jaký bude život ve věku 90 let. Tato vizualizace pomáhá spíše zakotvit budoucnost ve skutečnosti než v nějaké vzdálené a imaginární době a místě. A jakmile si můžete představit svou budoucnost, můžete začít zavádět konkrétní plány.

Je dobré začít s rozpočtem, který zahrnuje úspory na odchod do důchodu.

"Peněžní tok je král ve finančním světě," řekl Jim Heitman, finanční poradce společnosti Compass Financial Planning. "Řekněme například, že váš zaměstnavatel má plán 401 (k), na který můžete přispět. Navrhněte plán výdajů, který předpokládá mírně nižší mzdu pro odběr domů, a poté se zapište do seznamu 401 (k), abyste snížili svůj domov. Nyní automaticky šetříte na důchod.

Hrát to bezpečné - ale ne příliš bezpečné

Ať už máte klenbu plnou peněz nebo jen nějakou volnou změnu, neinvestujte více, než si můžete dovolit prohrát.

I když to může zpevnit vaši budoucnost, investice mohou také poškodit vaše finance, pokud budete mít příliš mnoho rizik. Vezměte příliš malé riziko, a můžete skončit s stagnující spořicí účet, který nemůže držet krok s inflací.

Je důležité poznamenat, které investice představují větší riziko.

"Hotovost a dluhopisy mají nižší volatilitu než akcie - zejména akcie s malou hodnotou (investice do menších společností)," řekl Scharr-Bykowsky. "Pokud však zvýšíte svůj podíl ve třídě aktiv s malou hodnotou, můžete snížit celkovou expozici vlastního kapitálu (částka investovaná do akcií a akcií)."

Heitman souhlasil s tím, že bude příliš opatrný díky investicím založeným na penězích, jako jsou CD, fixní anuity a peněžní trhy, ale varoval, že příliš malé riziko může zanechat zaostávání.

Akcie a jiné kapitálové investice mohou dramaticky kolísat, což v nejlepším případě vyvolává nepříjemné pocity a paniky v nejhorších případech. Ale Heitman řekl, že tyto "děsivé" investice nabízejí lepší šance na porážku inflace v průběhu času.

"Musíte se více zabývat rizikem, abyste se v dlouhodobém horizontu mohli lépe vrátit," řekl.

Je důležité zachovat dobře zaokrouhlený portfolio, řekl Scharr-Bykowsky a navrhl, že se podíváme na investiční modely, které zvýhodňují různá aktiva pro zvýšení výkonnosti a snížení rizika.

"Tato jednoduchá, nízkonákladová portfolia mají mnohem menší volatilitu než typické portfolio 60/40 (60% akcií, 40% nástrojů s pevným výnosem)," řekla.

Pouze vy se můžete rozhodnout, kolik si můžete dovolit ztratit - a kolik můžete v tomto procesu získat.

Můžete to udělat? Ano můžeš

Dokonce i ti s omezenými rozpočty a malým disponibilním příjmem mohou začít investovat do důchodu. Čím méně se má, tím důležitější je začít hned a Scharr-Bykowsky řekl, že vytvoří investiční účet, který bude následovat rychle vytvořením fondu pro případ nouze.

"Nouzová rezerva je pro tyto lidi velmi důležitá (s malým množstvím peněz)," řekl Scharr-Bykowsky. "Jejich nejlepší strategií spoření bude maximalizovat 401 (k) a / nebo IRA účet - přispět k získání plné shody, pokud je k dispozici, pak se zaměřit na svůj nouzový fond."

Zaplatit se nejprve může znít jako klišé, ale důvod, proč to slyšíte tak často, je, že to opravdu funguje. Studie Institutu pro výzkum zaměstnaneckých benefitů (ERBI) zjistila, že účast na penzijních účtech na pracovišti se dramaticky zvyšuje, pokud existuje možnost výjimky versus ustanovení o opt-in.

Ale pokud se stále cítíte rozzlobený o tom, kde najít investiční fondy, nezapomeňte, že téměř každý má možnosti.

"Životní styl je volba," řekl Heitman. "Pokud váš současný životní styl používá všechny vaše příjmy, je na čase snížit. Vraťte se do rozpočtu a začněte mačkat. Nikdo neumírá na zrušení svého kabelu nebo snížení zpět na mobilní služby."

Prozkoumejte své potřeby i luxus - buďte upřímní a důkladní - a pak se rozhodněte, co můžete udělat bez.

Zamyslete se také nad konzultací s certifikovaným finančním poradcem, jako je například registrovaný u Národní asociace osobních finančních poradců.

Čím více kroků podniknete, tím blíže budete mít bezpečnou finanční budoucnost.

Investice pro finanční nejistotu

Nejste si jisti, jak vybudovat své úspory na odchodu do důchodu v těsném rozpočtu? Jean Setzfand, ředitel finančního zajištění AARP, nabízí tyto tipy:

1. Vyhodnoťte svou situaci. On-line nástroje, jako je kalkulačka AARP Retirement Calculator, vám pomohou zjistit, kolik ušetřit. Nenechte se odradit, pokud se číslo zdá být příliš velké. Začněte malé - skrze kouzlo kompaundace, mohou i malé částky investované nyní dramaticky růst.

2. Přiřaďte své úspory. Pokud chcete ušetřit, ale nemáte na konci měsíce nic, může být čas přehodnotit své výdaje. Vytvořte seznam potřeb versus přání. Existuje ještě pár "chce", můžete se vzdát alokovat na úspory?

3. Pokud váš zaměstnavatel nabízí 401 (k), přihlaste se a přispějte alespoň natolik, aby splnil jakýkoli zaměstnavatelský zápas - je to volné peníze. Pokud nemáte přístup k úsporám na pracovišti, otevřete IRA s renomovaným nízkonákladovým poskytovatelem, který je garantován FDIC / SIPC.

4. Nakupovat. Poplatky a náklady se mohou mezi jednotlivými investicemi a finančními produkty značně lišit. Pomocí slevového makléře a nákupu a prodeje investic online můžete udržet své náklady na nízké úrovni. Také zvážit index fondů, které obecně stojí méně než ostatní fondy.