Mohu získat auto úvěr po koupi domů?

Kvalifikace na úvěr na bydlení je obtížnější než kvalifikace pro auto financování. Nejen, že je průměrná cena domů a hypotéky větší než průměrná auto úvěr nebo pronájem, nákup domů vyžaduje více namáhavé úvěrové analýzy. Auto prodejci a věřitelé také úvěrové standardy a schvalovací proces, ale obecně jsou více shovívavější než domácí upisovatelé úvěrů. Pravděpodobně nebudete mít problém dostat auto úvěr, pokud máte dobrý kredit a hotovost po koupi vašeho domova.

Kvalifikace na půjčku na auto je jednodušší než získání úvěru na bydlení.Úvěr: Helder Almeida / iStock / Getty Images

Tři faktory ovlivňující automatické financování

Pokud jste si koupili dům před novým autem, již jste dokončili náročnější úkoly. Každý dolar, který utratíte za měsíční účty, včetně automatických plateb, snižuje vaši kupní sílu pro domácnost. Nicméně, kvalifikace na auto úvěr funguje trochu jinak. Váš poměr dluhu k příjmům, nebo procento hrubého příjmu vynaloženého na měsíční účty, je méně důležité pro věřitele v oblasti automobilů. Společnosti zabývající se automatickým financováním se více zabývají:

• Záloha nebo obchodní hodnota použitého vozidla
• Délka doby splácení autoúvěru
• Kreditní skóre

Auto věřitelé a DTI

Obecně platí, že čím nižší je vaše kreditní skóre, tím nižší je DTI. Například DTI 36% je považováno za zdravé. Zahrnuje vaše měsíční opakující se dluhy, jako jsou hypoteční splátky, a navrhované nové auto úvěr. Vynikající úvěr vám může umožnit natáhnout DTI až na 40%, podle Motive Auto Finance. Věřitelé také zahrnují navrhované pojistné plnění na nové vozidlo. Auto Credit Express by nemělo překročit 50% svého hrubého příjmu, společně s novou pojistnou sazbou, měsíční pojistnou sazbou a dalšími opakujícími se dluhy. Věřitelé úvěrů se špatným úvěrem se však zabývají dodatečným poměrem - platbou k příjmům. Věřitelé dávají přednost PTI ne více než 15 procent, což znamená, že vaše auto platby a auto pojištění nesmí překročit 15 procent z měsíční mzdy.

Zálohové platby a obchody snižují výši úvěru

Vaše záloha, která může zahrnovat obchodní hodnotu starého vozidla, snižuje financovanou částku a riziko věřitele. Čím více peněz můžete dát na nákup auta, tím lépe podmínky půjčky a platby. Vyšší akontace také snižuje celkové poměry DTI a PTI, což usnadňuje kvalifikaci.

Pokud jste strávili velké množství svých rezerv na nákup domů a mají málo na nic, co zbývá na akontaci, můžete mít těžko dostat auto úvěr s méně než-hvězdné úvěru. Můžete také mít problémy s nákupem automobilu, pokud vám platby za domácí úvěr neumožňují ušetřit dostatek peněz za zdravou zálohu ve výši 20%. Kupující nových automobilů mají navíc podle Edmunds.com těžší čas nashromáždění 20 procent kvůli rostoucím cenám nových automobilů.

Delší úvěry jsou nižší

Prodloužení hypotečních splátek nad 30 let přináší nejnižší měsíční splátku. Ačkoli auto věřitelé nejsou tak velkorysé s dobou splácení auta, platí stejný princip. Placení vozidla za delší období snižuje měsíční platbu, což usnadňuje kvalifikaci. Nicméně, to také zvyšuje zájem platíte na auto úvěr. V dlouhodobém horizontu platíte více za vozidlo s delší dobou splatnosti. I když můžete potenciálně financovat nové auto po dobu sedmi až devíti let, měli byste se rozhodnout pro auto a půjčku, která vám umožní splácet v nejkratší možné době, například dva roky, doporučuje CNBC.

Úvěry Zájmy může mít od nákupu

Nový hypoteční zůstatek a hypoteční splátky mohou způsobit, že vaše kreditní skóre dočasně poklesne. Negativní dopad na skóre se liší, ale obecně se snižuje s časem, jak si domácí platby. Zmeškané nebo 30denní opožděné platby mají horší dopad na skóre a mohou vás bránit v celkovém financování vozu, zejména pokud byly nedávno oznámeny. Vynikající úvěr, mezi 720 a 850, má za následek nejlepší úrokové sazby a nejnižší měsíční platby, podle myFICO. I když můžete získat finanční prostředky se špatným úvěrem - v rozsahu 620 až 500 - to vás bude stát podstatně více, zvýšíte svou úrokovou sazbu o více než 10 procent a bude mnohem obtížnější se kvalifikovat.