Obsah:
Vklady a podílové fondy jsou dva typy investičních nástrojů. Která investice je lepší možností závisí na řadě faktorů, které tvoří cíle investora. Mezi ně patří tolerance k riziku, časový horizont a potřeba likvidity. 401k je daňově odložený, zaměstnavatelem sponzorovaný penzijní plán, který může být použit k držení těchto finančních nástrojů.
Vkladové certifikáty
Vklady (CD) jsou termínované vklady typicky vydávané bankami, družstevními záložnami a podobnými finančními institucemi. CD nabízejí pevnou úrokovou sazbu výměnou za to, že vkladatel souhlasí s ponecháním CD v depozitu na dobu určitou, obvykle mezi třemi měsíci a pěti lety. Předčasný odchod obvykle nese značný předčasný výběrový trest. Většina CD je obecně považována za téměř bez rizika, protože většina vkladů na 250 000 USD je pojištěna federální vládou pro pojištění vkladů (Federal Deposit Insurance Corp.).
Podílové fondy
Podílové fondy jsou finančními zprostředkovateli, kteří sdružují investiční zdroje jednotlivců, společností a institucí. Sdružené fondy se používají na investice do portfolia aktiv, které mohou zahrnovat akcie, dluhopisy, komodity, nástroje peněžního trhu, peněžní prostředky a finanční deriváty. Podílové fondy se liší v závislosti na finančním cíli fondu. Investice do podílových fondů nejsou garantovány a mnoho podílových fondů může a ztrácí hodnotu.
401k
401k je plán odchodu do důchodu, který je pojmenován podle oddílu Kodexu vnitřních příjmů, který jej opravňuje. Tyto plány jsou obvykle vytvořeny a sponzorovány zaměstnavatelem. Plán 401k umožňuje širokou škálu investičních možností, i když investiční možnosti jakéhokoli konkrétního plánu se řídí investičním výběrem správce. Většina 401k plánů umožňuje investice do podílových fondů a zhruba 401k fondů povoluje investice do CD. Stejně jako podílové fondy, investice do 401k plánů nejsou pojištěny a mohou a ztrácejí hodnotu.
Investiční výnosy
CD jsou považovány za vysoce bezpečné, krátkodobé investice vhodné pro investory bez dlouhodobého investičního horizontu. Investiční výnosy z CD jsou obvykle velmi skromné a nedostatek rizika v investicích je obvykle klíčovým faktorem investičních rozhodnutí.
Výnosy v podílových fondech se liší a do jisté míry závisí na investičním cíli fondu. Převážná většina podílových fondů má za cíl vrátit investiční výnosy podstatně vyšší než výnosy CD.
Investiční výnosy 401k plánů jsou závislé na zvolených investičních možnostech v plánu. Většina plánů nabízí řadu možností, od téměř ekvivalentních peněžních ekvivalentů až po vysoce rizikový růst.
Daňové důsledky
CD jsou z těchto investičních možností nejméně efektivní. Úroky získané na CD účtech jsou každoročně zdanitelné investorovi jako úrokové výnosy, zdanitelné běžným výnosem.Mnohé podílové fondy nabízejí některé možnosti odkladu daně a výnosy z dlouhodobých investic do určitých kapitálových aktiv, jako jsou akcie, mohou mít nárok na snížené daňové sazby.
A 401k je odložená investice. Obecně platí, že příspěvky do 401k plánu nejsou zdaněny až do rozdělení, což umožňuje, aby hodnota portfolia rostla, aniž by investor platil daň.