Jak dlouho byste měli vést finanční záznamy a bankovní výpisy?

Pokud 15. dubna nebo neočekávaný dopis ze služby Internal Revenue Service pošle otřesy dolů po vaší páteři, už se neotřeste. Vědět, co se má udržet, co hodit a jak se připravit, když se vaše otázky dostanou do cesty, opravdu není tak těžké. Vše, co potřebujete, je skromné ​​množství plánování a organizace, několik jednoduchých nástrojů a asi hodinu z vašeho roku.

Udržujte své finanční záznamy organizované pro rychlý odkaz.

Daně

Udržujte své daňové záznamy a všechny podpůrné dokumenty minimálně tři roky; je však moudré je udržet až sedm let. Pokud IRS věří, že jste o 25% nebo více informovali o příjmech pod 25%, mají šest let na to, aby vás napadli. Ostatní základní chyby mají tříletou promlčecí lhůtu. Udržujte výplatní pásy po dobu jednoho roku a vyrovnejte je s vaším prohlášením W-2. Za předpokladu, že váš W-2 je správný, zničte pahýly a ponechte W-2 s podpůrnými daňovými doklady.

Plány odchodu do důchodu

Uchovávejte čtvrtletní výkazy 401k a jiné penzijní plány na jeden rok, dokud neobdržíte roční výpis pro každý účet. Srovnejte čtvrtletní výpisy s ročním výkazem, abyste zajistili správnost informací. Za předpokladu, že výroční výkaz je správný, vyřaďte čtvrtletní výpisy a uchovávejte roční výkazy tak dlouho, jak budete mít účet. Pokud příspěvky na vaše individuální důchodové účty nejsou daňově uznatelné, vést záznamy tak dlouho, jak budete mít účet. Při výběru finančních prostředků budete možná muset prokázat, že daně již byly zaplaceny.

Výpisy z makléřského účtu

Udržujte makléřské výpisy, dokud neprodáte akcie. Poté, co jsou prodány, budete muset zahrnout výpisy jako podpůrnou dokumentaci s Vaším daňovým přiznáním.

Záznamy o bydlení

Uchovávejte záznamy týkající se nákladů na nákup vašeho domova nebo oprav nebo aktualizací po celou dobu, kdy vlastníte domov. Všechny záznamy týkající se prodeje vašeho domu by měly být uchovávány po dobu šesti let.

Výpisy z kreditních karet a příjmy

Udržujte jednotlivé kreditní karty, dokud vaše měsíční výpis přijde a sladit dva zajistit přesnost. Příjmy mohou být poté rozdrceny a veškeré výpisy obsahující daňové informace by měly být uloženy spolu s vašimi doklady.

Účty

Udržujte většinu účtů po dobu jednoho roku, za předpokladu, že máte doklad o zaplacení, jako například zrušený šek. Účty za velké položky vstupenek by však měly být uchovávány po celou dobu, po kterou předmět vlastníte. Ty by měly zahrnovat nábytek, auta, drahé šperky a spotřebiče. Tuto dokumentaci budete potřebovat, pokud budete muset podat pojistnou událost.

Bezpečnostní

Záznamy z běžného roku mohou být uchovávány doma v krabici nebo skříni. Zvažte ohnivzdornou krabici nebo bezpečnostní schránku pro všechny záznamy, které by bylo obtížné nebo drahé nahradit. Zničit dokumenty, které jsou duplikované nebo není nutné, ale to bezpečně. Banky se pravidelně dohodly na skartaci dokumentů pro své zákazníky nebo na nákup vlastního drtiče. Neberte šanci s krádeží identity.