Obsah:
Osobní bankovnictví zahrnuje řadu produktů a služeb, které banka nabízí jednotlivcům. Zahrnuty jsou kontrolní a spořicí účty, půjčky a hypotéky, bezpečnostní schránky, vkladové listy, peněžní poukázky a bankovní směnky a cestovní šeky. Tento seznam není vyčerpávající a roste. Banky nadále rostou seznam produktů a služeb, které nabízejí, jak se mění předpisy.
Vklady a rezervy
V roce 2010 měly banky na vklad zhruba 7 bilionů dolarů. Vklady v bankách slouží k vytváření peněz a zvyšování ekonomické aktivity. Když vložíte peníze do banky, banka je povinna ponechat si nějaké peníze v rezervě a zbytek si může půjčit. Federální rezervní systém stanoví tuto rezervní povinnost. I bez požadavků Federálního rezervního systému by banky stále držely peníze, aby zajistily, že šeky, automatizované výběry bankovních strojů a výběry z bankomatu budou snadno přístupné.
Vytváření peněz
Abychom pochopili, jak bankovní vklady vytvářejí peníze, zvažte tento zjednodušený příklad. Vložíte 10.000 dolarů. Banka udržuje 3 procenta, neboli 300 dolarů, v pokladnách bankomatů. To pak může půjčit si zbývající $ 9,700, který to dělá. Osoba, která si peníze půjčuje, něco kupuje a prodávající vrací peníze zpět do banky. Banka udržuje 3 procenta z toho v pokladnách bank, a může půjčit na zbývajících 9,409 dolarů. Tento proces bude pokračovat, a v tomto příkladu vaše $ 10,000 peněz vytváří přes $ 300,000.
Banka běží a další nebezpečí
Stejný proces, který zvyšuje peněžní zásobu, může vést k jejímu zmenšení. Extrémní případ tohoto je znám jako bankovní běh. Bankovní operace se vyskytly ve Spojených státech zhruba každých 20 let od roku 1819. Bankovní operace probíhají, když se vkladatelé cítí panikařeni nad bezpečností svých vkladů. Jdou do banky, aby si vzali své peníze, aniž by ji chtěli utratit nebo uložit jinam. Když se to děje ve velmi velkém měřítku, banky mají potíže s přijetím s penězi, což zvyšuje pocit paniky. Aby banky získaly peníze, musejí předčasně zavolat na půjčky, které poskytly, a to může vést k bankrotu podniků. To zase může v nejhorším případě vést k ekonomické depresi.
Vládní politika
Dopady bankovních toků jsou katastrofické, nicméně bankovní systém, který vytváří peníze, přináší značné výhody. V důsledku toho vládní politici neustále sledují a regulují bankovní sektor, aby zajistili ochranu vkladatelů. Snad nejviditelnějším znakem toho je Federální korporace pojištění vkladů, která poskytuje záruky na bankovní vklady.