Jak refinancovat pronájem nemovitostí

Refinancování nájemného může mít za následek nižší úrokovou sazbu a lepší splátku hypotéky, která se může rovnat vyššímu výnosu z pronájmu. Můžete refinancovat se svým stávajícím poskytovatelem hypotečních úvěrů nebo jinou společností; v každém případě mají všechny přísné pokyny. Věřitelé vědí, že jste s větší pravděpodobností přestat provádět platby na nájemní nemovitosti, než na primární domov byste měli čelit těžké časy. Vzhledem ke zvýšenému riziku spojenému s refinancováním pronájmu, věřitelé vyžadují vyšší úvěrové skóre, více vlastního kapitálu, vyšší úrokové sazby a více peněžních rezerv.

Refinancování nájemního domu stojí více než refinancování primárního domu. Úvěr: Piotr-Cieszynski / iStock / Getty Images

Získejte svůj kredit v objednávce

Nejlepší refinanční podmínky jdou na dlužníky s primárním úvěrem skóre, typicky 720 a vyšší. Obvykle potřebujete 660 skóre nebo lépe refinancovat pronájem domů, a musíte mít dobrou úvěrovou historii alespoň v předchozím roce, což znamená, že žádné pozdní platby. Pokud váš věřitel schválí vaši půjčku i přes pozdní platbu nebo dvě, může od vás požadovat, abyste napsali dopis s vysvětlením důvodu své pozdní platby. Dopis pomáhá věřiteli rozhodnout, zda byla opožděná platba jednorázovým omylem nebo zda můžete být ohroženi chybějícími budoucími platbami.

Půjčovny vyžadují větší spravedlnost

Vaše nájemní nemovitost musí mít dostatečný kapitál. Vlastní kapitál je rozdíl mezi hodnotou domu a aktuálním zadlužením hypotéky a případným zástavním právem. Pokud existuje zástavní právo k dani z nájmu, je třeba toto zaplacení uhradit na refinancování, které může být sníženo na Váš kapitál. K získání konvenčního refinancování potřebujete 25% až 40% vlastního kapitálu. Počet nájemních jednotek a vaše kreditní skóre ovlivňují minimální požadovaný kapitál. Váš věřitel si objedná domácí hodnocení, aby určil hodnotu vašeho domova a ověřil dostatečný kapitál.

Připravte se na placení více

Očekávejte, že zaplatíte vyšší úrokovou sazbu z refinancování pronájmu. Chcete-li snížit úrokové sazby, váš věřitel poplatky body. Platíte body předem při uzavření a fungují jako předplacené úroky, čímž se snižuje vaše dlouhodobé sazby. Můžete buď přijmout vyšší sazbu, zaplatit body za zvýhodněnou sazbu, nebo vyjednat kombinaci obou. Musíte určit, zda je smysluplné platit předem za nižší úrokovou sazbu, a to odhadem, jak dlouho plánujete udržet domov a zda hodnota dlouhodobých úspor převyšuje počáteční náklady.

Zobrazit dostatečné rezervy

Věřitelé se snaží zajistit, že máte dostatek peněz na zaplacení nové hypotéky, pokud vaši nájemci nezaplatí nájem nebo máte neočekávané náklady. Vyžadují, abyste měli ekvivalent asi šesti měsíčních hypotečních plateb v účtu, který můžete snadno využít. Kromě dokladu o vaší šestiměsíční rezervě, budete muset ukázat věřiteli, že vaši současní nájemci zaplatili nájemné včas za poslední dva roky prostřednictvím zrušených šeků nebo bankovních výpisů.

Zvažte refinanční podmínky

Věřitelé obecně nabízejí dva typy refinancování na nájemní nemovitosti: hotovost a bez hotovosti. Výnosy z hotovostního refinancování se vyplácejí po uzavření, které se vám vyplatí. Žádné peníze z úvěrů vám umožní získat nový úvěr s novými podmínkami, ale minimální částku zpět na uzavření, jako je 500 dolarů. Hotovostní rafinace nesou nejpřísnější pravidla, výsledkem je vyšší zůstatek úvěru a méně příznivé podmínky.