Obsah:
V reklamě na kreditní karty a úvěrové nabídky bude věřitel typicky vykazovat nominální úrokovou sazbu. To se nazývá uvedená úroková sazba a v závislosti na několika faktorech může být výrazně odlišná od efektivní úrokové míry. Pro pochopení skutečných nákladů na úvěr je důležité znát efektivní úrokovou sazbu.
APR
Podle Zákona o půjčkách jsou věřitelé povinni zveřejnit APR nebo roční procentní sazbu. Tento údaj zahrnuje celkové roční náklady na úvěr včetně nezajištěných poplatků (jako jsou poplatky za založení, členské poplatky a poplatky za přihlášky). Toto se nazývá nominální APR nebo uvedená APR.
Zájem o složení
Nominální APR není faktorem složeného úroku. Složený úrok se vztahuje k částce úroku, která je přidána zpět na zásadu v průběhu každého platebního období. Poté vám bude účtován úrok z nové částky.
Období skládání
Doba slučování je doba, za kterou se účtuje finanční poplatek v průběhu roku. Pro většinu kreditních karet a půjček je to měsíční. Takže po dobu jednoho roku budete mít 12 dob míchání.
Výpočet efektivní úrokové sazby
Pro výpočet efektivní úrokové míry použijte následující vzorec: (1 plus i / n) k n-té moci mínus 1, kde n je doba slučování. Pro úrokovou sazbu 25 procent byste vypočítali (1 plus.25 / 12) na 12. mocninu mínus 1, což se rovná 28,073 procenta.
Význam
Rozdíl mezi úrokem vypočítaným z uvedeného úroku a efektivním úrokem může být značně významný. S použitím výše uvedeného příkladu byste zaplatili 2,500 dolarů v úrocích za roční úvěr ve výši 10 000 USD, pokud byste měli pouze jeden úrok za jeden rok (tedy efektivní úroková sazba by zůstala 25 procent). Nicméně, pro měsíční slučovací období, vy byste platili $ 2,807.03 v zájmu, protože efektivní úroková míra by byla 28.073 procenta.