Obsah:
Úvěrové otázky jsou samozřejmostí mezi potenciálními kupci. Mnozí kupci, zejména ti, kteří zažili minulé finanční potíže, mají sbírky, opožděné platby, zmeškané platby nebo dokonce úpadek či uzavření na jejich úvěrové zprávě. Zatímco všechny hypoteční úvěry programy mají pokyny, které věřitelé musí následovat, většina úvěrových programů nabízí určitou formu výjimky pro ty, kteří mají minulé úvěrové problémy způsobené okolnostmi mimo jejich kontrolu. Součástí těchto výjimek je vysvětlení.
Hypotéky a úvěrové záležitosti
Celý účel úvěrových pokynů a upisování proces je určit a zajistit, že nový majitel domu má vůli a schopnost splácet svůj úvěr. Věřitelé používají několik ukazatelů, aby to určili. Jedním z těchto ukazatelů je úvěrová historie. Osoba, která má záznam o finanční odpovědnosti a okamžitém splácení dluhových závazků, je s větší pravděpodobností splácet hypotéku než někdo, kdo nemá. Záporné úvěrové emise na úvěrové zprávě říkají věřiteli, že potenciální dlužník nemusí mít osobní nebo finanční odpovědnost nezbytnou k vyřízení velkého dluhu, jako je například splátka hypotéky.
Výjimky
Dokonce i finančně nejodpovědnější lidé se setkávají se situacemi, které nemohou ovládat a které je způsobují, že zažívají těžké finanční potíže. Příkladem může být smrt primárního živitele rodiny, život ohrožující nemoc nebo závažné tělesné zranění, které brání tomu, aby živitel živil práci. Ačkoli existují další otázky, které věřitelé považují za výjimečné, každý úvěrový program má svůj vlastní soubor výjimek. Jedna z věcí, kterou většina věřitelů potřebuje, aby zvážila výjimku, je vysvětlení.
Vysvětlení
Vysvětlující dopis uvádí důvody, které vedly ke vzniku záporných zápočtů v minulosti. Zatímco věci v minulé minulosti, jako například zmeškané nebo opožděné platby starší než tři nebo čtyři roky, nepotřebují vysvětlení, otázky jako rozsudek, daňové zástavní právo, konkurs nebo uzavření trhu v tomto období. Každý úvěrový program má svá vlastní pravidla pro to, jak nedávná negativní úvěrová událost může být dříve, než výjimka vyžaduje vysvětlení. Podpůrná dokumentace musí doprovázet všechny dopisy s vysvětlením a důvod uvedený v dopise musí dávat smysl a musí odpovídat zprávě o úvěru. Dobré vysvětlení také vysvětluje, co se stalo, aby se zabránilo negativní situaci.
Pokyny k programu
Konvenční směrnice o půjčkách jsou mnohem těžší, pokud jde o výjimky a jaká vysvětlení přijmou. Vládní půjčky, které využívají oddělení bydlení a rozvoje měst, nebo HUD, umožňují větší volnost váhy, která je dána dopisům o vysvětlení a připojené dokumentaci. Směrnice HUD vyžadují vysvětlení, které bude doprovázet veškerý negativní zápočet, a to i v případě, že není nutná výjimka.