Obsah:
Pokud jste uvažovali o získání životního pojištění, jakmile začnete nějaký základní výzkum zjistíte, že existuje celá řada možností, ale možná jen jeden nebo dva plány skutečně splní vaše potřeby. Abychom mohli prozkoumat dotace, pojďme nejprve projít několik jednoduchých konceptů, abychom pomohli vašemu porozumění, protože toto pole má svůj vlastní jazyk.
Funkce
Při nákupu životního pojištění přecházíte riziko ztráty (úmrtí) na pojišťovnu, která rozděluje náklady na neočekávané ztráty mnoha jednotlivcům. Realisticky, jen malý počet pojištěnců bude skutečně trpět ztrátou. Aby bylo možné získat toto pojištění, uzavře se smlouva mezi pojistitelem (společností), agentem (osobou, která má výslovnou pravomoc jednat jménem společnosti) a žadatelem. Zástupce vysvětluje smlouvu žadateli - obvykle se osoba, která podává žádost, pojistí sama nebo někoho, kdo má „pojistitelný zájem“, jako člen rodiny nebo klíčový obchodní partner. Podle smluvních podmínek pojistitel slibuje, že v případě úmrtí zaplatí příjemci dávky (někoho, koho určíte), a to výměnou za platby pojistného. Pokud je vše schváleno (upisovatelem), stanete se vlastníkem politiky.
Význam
Chcete-li zjistit, zda potřebujete životní pojištění, zeptejte se sami sebe na tyto otázky: Je milovaný člověk závislý na mém příjmu? Mám nadcházející událost, kterou potřebuji naplánovat (např. Náklady na vysoké školy, náklady na pohřeb nebo výplatu hypotéky)? Hledám investici nebo potřebuju jen dočasný program v případě, že se mi něco stane v blízké budoucnosti? Mám dost příjmů na nákup plánu? Nebo v případě podnikání: Kdyby můj obchodní partner zemřel, byl bych schopen ještě financovat společnost nebo koupit zájmy své kohorty?
Úvahy
Existují různé typy životního pojištění a liší se podle toho, kolik pojištění si můžete dovolit (vaše platby a cíle); kolik rizika jste (na základě posuzovaných standardů - také nazývaných "upisování"); kolik chcete zaplatit a kdy (prémie); a zda potřebujete dočasný plán nebo trvalou ochranu.
Funkce
Nadační životní pojištění poskytuje svým příjemcům permanentní peněžitou částku (tzv. Obličejovou částku nebo dávku při úmrtí), pokud zemřete před datem splatnosti pojistné smlouvy. NEBO vám zaplatí, pokud žijete, když politika platí (dotuje). Je to podobné jako u celého životního pojištění, s výjimkou případů, kdy životní pojištění končí před dobou doživotního pojištění a jeho nominální hodnota se stává> životní dávkou. <Další oblast, kde se liší, je s dobou splatnosti. Celá smlouva o životním pojištění je zpravidla zřízena ve věku 100 let. S dotací však můžete platit pojistné ještě před konečným termínem, po omezenou dobu nebo jednorázově; a peněžní hodnota se zvyšuje rychleji, protože prostředky jsou určeny k použití, zatímco je pojištěný naživu. Pojistné je však podstatně dražší než u běžné pojistné smlouvy. Čím dříve bude politika dotována, tím vyšší bude pojistné. Období nadace může být stanoveno například na deset let, dvacet let nebo do věku 65 let.
Teorie / spekulace
Pokud chcete typ strukturovaných úspor na pokrytí konkrétních výdajů, jako je svatba, vysoká škola nebo ochrana v blízké budoucnosti, dotace splňuje tuto potřebu, stejně jako životní pojištění. Problém s tím je v tom, že program byl jakýmsi daňovým vyhýbáním, ale zákon o daňové reformě z roku 1984 změnil, že mnoho daňových výhod je ztraceno.
Varování
Před nákupem dotace tyto věci: porovnat sazby mezi společnostmi, posoudit je podle jiných úsporných plánů a zkontrolovat u daňového účetního pro návrhy.