Obsah:
- Faktory kalkulačka se domnívá
- Reverzní hypoteční programy
- Rozpis amortizace
- Související náklady
- Množství peněz k dispozici
Reverzní hypoteční program je určen výhradně pro seniory, aby dlužníkům přístup k některým z vlastního kapitálu ve svém domě. Jen kolik vlastního kapitálu je přístupné závisí na řadě faktorů. Reverzní hypotéka odstraňuje dlužník hypotéku, a proto hypoteční splátky. Ale reverzní hypotéky patří mezi dražší hypoteční programy, především díky pojistnému. Reverzní hypoteční kalkulačka pomáhá dlužníkům pochopit, kolik peněz je jim k dispozici a jak by je program stál.
Faktory kalkulačka se domnívá
Reverzní hypoteční kalkulačka zvažuje především čtyři faktory pro dosažení svého výsledku: věk dlužníka, současná úroková sazba, spravedlivá tržní hodnota nemovitosti a aktuální zůstatek hypotéky. Pokud jsou dva nebo více dlužníků považovány za reverzní hypoteční program, použije se věk nejmladšího dlužníka. Aktuální úroková sazba vychází z aktuálního tržního indexu plus marže, což je procento, které je věřitel oprávněn účtovat podle reverzních hypotečních předpisů. Vzhledem k tomu, že program umožňuje přístup k části vlastního kapitálu v majetku, kalkulačka zvažuje pouze spravedlivou tržní hodnotu a nikoli prodej na trhu. Na závěr je uveden aktuální zůstatek hypotečního úvěru, neboť primárním účelem programu je eliminace hypotéky. Pro účely kalkulačky se za hypotéku považuje zůstatek na úvěrové lince.
Reverzní hypoteční programy
Existuje několik reverzní hypoteční programy k dispozici. Každý typ používá jinou úrokovou sazbu, která může být nastavena měsíčně nebo ročně. K dispozici je také program s pevnou sazbou. Množství peněz, které má dlužník k dispozici, se liší v závislosti na typu úrokového programu. Reverzní hypoteční kalkulačka ukáže každý z programů, stejně jako množství peněz dostupných v rámci každého programu.
Rozpis amortizace
Reverzní hypoteční kalkulačky také produkují plán amortizace. Plán amortizace je navržen tak, aby dlužníkům ukázali, jaký bude stav jejich reverzního hypotečního programu v budoucnu. Plán amortizace může zobrazovat stav programu v ročních nebo měsíčních přírůstcích. Ukáže zůstatek úvěru; případně růst úvěrové linie; odhadovaná hodnota nemovitosti v budoucnosti; a vlastního kapitálu, který si dlužník ponechal.
Související náklady
Reverzní hypoteční kalkulačky také ukazují náklady na program. Některé kalkulačky specifikují každý náklad, zatímco jiné označují náklady jako „financované náklady na uzavření“. K nejvýznamnějším nákladům patří pojistné na hypoteční pojištění, poplatek za založení, poplatek za pojištěnce a poplatek za úschovu.
Množství peněz k dispozici
Drtivá většina reverzních hypotečních dlužníků se primárně zajímá o to, kolik peněz jim bude k dispozici poté, co program odstraní jejich současnou hypotéku a náklady budou zaplaceny. Reverzní hypoteční program poskytuje dlužníkům s několika prostředky, které mohou být zbývající peníze k dispozici, a reverzní hypoteční kalkulačka ukáže, kolik peněz bude k dispozici s každou možnost.
Paušální částka, někdy označovaná jako počáteční záloha, okamžitě poskytuje dlužníkovi celou částku dostupných peněz.
Možnost měsíční platby poskytuje pevnou měsíční platbu, obvykle do doby, než dlužník již nežije v domácnosti.
Možnost volby úvěru umožňuje věřiteli držet peníze, dokud dlužník nepožádá o všechny nebo některé z nich. Zatímco peníze sedí na úvěrové linii, ve skutečnosti vydělává zájem dlužníka.
Konečně, dlužníkům je obvykle dovoleno kombinovat tyto možnosti. Osamocenou výjimkou je program s pevnou sazbou, který vyžaduje, aby dlužník okamžitě vzal všechny dostupné peníze.