Obsah:
Zaměstnanci opouštějící pracoviště odejít do důchodu mají několik kritických rozhodnutí, pokud jde o jejich 401 (k) účet. V závislosti na věku, životním stylu a potřebách rozpočtu mohou být finanční prostředky v účtech 401 (k) převedeny na IRA, vedené u zaměstnavatelů 401 (k) nebo stažených. I když existuje mnoho podobností mezi penězi IRA a 401 (k) penězi, rozdíly by mohly znamenat dřívější odchod do důchodu, pokud zaměstnanec plánuje dopředu.
Význam
Peníze v 401 (k) by měly být ponechány nedotčeny, aby i nadále rostly, dokud důchodce není dost starý na to, aby stáhl peníze, aniž by po dosažení věku 55 let spustil 10% daňový trest.
Časové okno
Na rozdíl od peněz IRA, které spouští 10% daňový trest, pokud je stažen před věkem 59 ½, důchodci ve věku 55 let a starší mohou bez penalizace odstoupit 401 (k). Zvažte ponechat finanční prostředky v 401 (k), pokud jsou potřebné dříve než později.
Úvahy
Pracovníci, kteří si přejí odejít do důchodu, zjistí, že peníze ve výši 401 (k) budou ponechány v jejich prospěch, a to tím, že budou vybíráni bez trestu. Později důchodci by měli zvážit a IRA rollover dát širší investiční volby a pokračující daňové odložení.
Mylné představy
Peníze převedené z 401 (k) na IRA mohou být zpřístupněny dříve než ve věku 59 ½ pomocí vzorce amortizace IRS 72t. Poraďte se s CPA před zvážením dělání to vyhnout se potenciálním trestům.
Výhody
401 (k) plány řádně řízené na a po odchodu do důchodu může dát důchodcům více příjmů a lepší životní styl.